天打卡之第96篇
平时在和朋友以及客户们沟通资产配置的时间，发现一个问题，储蓄险这个资产总是被很多人下意识地与其他资产隔离开来，有点要被开除“户籍”的味道...
这个自然也能理解，保险历来口碑不佳，今天早上6点多，还接到一个咨询，说自己父母被忽悠着存款变保险...但如果真要通盘考虑，资产配置还真很难跳过储蓄险。
近年来与一些高净值客户沟通，发现他们对资产的安全性格外注重，我宁可少挣点，你别给我赔了，而这就是储蓄型保险的特点——确定兑付...
在刚性兑付的前提下，储蓄险又衍生出了另外一个特点——固定利率，可以跨越经济周期的给付。
例如上世纪末，当时银行存款利率能有10%，而保险公司储蓄险预定利率也有8%。但后来谁也没有想到中国利率会持续下滑，现在虽然一年期银行存款利率早已降到1.5%，但那时间的保险合同还必须按照预定利率8%给客户，这对保险公司其实就是个亏损的事儿，平安就曾因此爆出亿的利差损。而在现在利率持续下滑的前提下，其实用一部分资金保持现在的利率也是件不错的事。
而且，如果未来经济好转，利率上升，储蓄险还可以部分支取出一部分或者保单贷款取出来一部分用来进行其他投资。
总的来说，储蓄险在资产配置中处于一个打底的地位，进可攻，退可守。首先具备足够的安全性，可以确保产品的确定兑付；其次，在目前利率下行的环境，可以固定目前利率，，如果万一将来利率上升，也可以支取用作其他投资，进退两相宜。
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