兼职做小贷业务的广州人陈晃怎么也没想到，自己会在最熟悉的领域“栽了”，成为早前他自己口中的“猪仔”（指金融行业中任人宰割的白户，即无贷款记录者）。
年，他经人介绍认识了一名梁姓中年女子，禁不住梁某声称代持二手房佣金11万元的诱惑，他和妻子办理了假离婚，在对方的授意下，由信用良好的妻子签下了大大小小上百万的贷款，代持了一套二手房。
不久，陈晃发现，梁某未按约定打来月供。贷款还不上，银行的催债电话纷至沓来，梁某也找不到人了。
这场代持，最终以陈晃的妻子上了失信被执行人名单，那套代持的二手房被法拍抵债的结局收场。至今，陈晃每天奔波百里讨生计，仍在努力填补这场代持捅出的窟窿。
因代持二手房而背上债务的不止陈晃一人。希望挣到40万元佣金与女儿搬出娘家的单亲妈妈黎鲤，也选择与梁某合作代持了一套二手房，由此背负了万元的房贷，以及8家银行和微粒贷的万元贷款。
今年4月，断供还不上贷的情节在黎鲤身上重演，名下房子似乎也逃不出被法拍的命运。她和陈晃都怀疑，梁某是故意利用他们的征信贷款渔利。
7月14日，当事人梁某及其律师回应上游新闻记者称，双方纠纷系卖房分歧引发，将诉诸法庭解决。
北京市中闻（长沙）律师事务所刘凯律师分析称，梁某以让黎鲤代持房屋的形式，以黎鲤的身份从金融机构获得贷款为自己使用，这种顶名贷款的方式，如果给金融机构造成重大损失，将涉嫌构成骗取贷款罪。如以非法占有为目的，与黎鲤签署所谓代持协议，骗取对方当事人财物，数额较大的，还涉嫌构成合同诈骗罪。
▲7月11日晚，陈晃展示当初妻子配合梁某办理并用于贷款的多张银行卡。摄影/上游新闻记者陈思
小白领为赚佣金当“猪仔”
“现在想来，我们是她的第一批受害者。”7月11日晚上8时，在广州黄埔区记者见到了33岁的陈晃。回忆起这场令人身心俱疲的代持经历，他深感悔恨，“不想再经历第二次”。
年夏天，陈晃在一家游戏公司做助理，月薪万元左右，妻子何苓是一家公司的前台工作人员。当时，这对新婚夫妇日子还过得去，为了多挣钱补贴家计，陈晃还兼职做小贷经纪人。
初次认识梁某的契机，是梁某缺钱向陈晃借了3万元，并按8分月息付了3个月的利息。3年出生的梁某在广州有4套房和一辆奥迪轿车。资产丰厚，出手阔绰，是她给外人的第一印象。
“她很会打感情牌，经常告诉我有了钱什么都有了。”所以，当梁某告诉陈晃，因为资金周转问题，其名下位于广州白云区增槎路的一套房屋将被查封，要他为自己找一个“猪仔”来代持这套房，报酬是2年11万元佣金。陈晃找了一圈没有合适人选后，决定亲自接下这单活。
做了房产查册工作后，陈晃决定，由信用更良好的白户妻子何苓来代持。因为陈晃自身的征信不好，会影响贷款，夫妇俩办理了假离婚。
据双方于年11月1日签下的《借名额购房协议》显示，“甲方梁某出资购买位于广州白云区增槎路一处房屋，面积为81.99平方米，落户名为乙方何苓。期限为2年，自此物业出产权证当天起算。房子产权全部份额属于梁某本人。”
▲陈晃夫妇与梁某签署的代持协议。图片来源/受访者供图
“用乙方何苓为名，代为购买房子过户完成，甲方向乙方支付借名费共10万元。以银行贷款到梁某账号为准，到账后第二天转账何苓账户首期2万元，以后每月月供扣款后付给何苓手续费元/月。以两年共分付22期，尾期2万元。两年到期后，乙方把该房产过户给甲方指定的买方。甲方向乙方支付借名费元。”
“甲方不得断供及愈（逾）期，保证两年偿还月供正常，以不影响乙方征信。”
该协议还有个特殊的约定，“后续何苓每完成一笔信用贷款，款到梁某账上后，梁某立即将手续费5个点全款转账到何苓账上。”
“在两年期限满，而甲方未能在如期内完成过户手续，双方必须再次协商，以保证双方利益。如在两年期满乙方不过户返还房子给甲方，乙方应按房子实时价款返还房款。”
▲陈晃向梁某转账的截图，他称每次贷款下发后都转给梁某。图片来源/受访者供图
断供后，妻子成为失信被执行人
陈晃回忆，这套房子因先前有被抵押，需先解封才能再次申请贷款，在梁某授意下，何苓向广州农商银行申请了6万元贷款，又找了一家网贷，“网贷合同上签的是13万，打到卡里9万，中介以利息等各种理由再扣一轮，最后到手是7万。”
随后何苓以这套房子作为抵押，向中国邮政储蓄银行申请了万元的房贷，为了通过审批，还找人伪造了50万元的首付交易流水。
为了保证邮储银行的房贷顺利下来，梁某主动借钱还了农商银行的6万贷款，邮储银行的万房贷放款后，她又让何苓去农商银行申请了11万元贷款，“她总说，这个贷款一下来，就会用来还房贷。”陈晃说。
“房子是年二三月份到我老婆名下的。”陈晃介绍，之后妻子在梁某授意下还申请了农业银行15万元的装修贷，以及广发银行、平安银行等一两万元的信用卡。每次贷款下来后，梁某只给夫妇俩部分提成，前后累计约4万元，“每次贷款一到账就转给她，事后想起来，她应该是拿去启动别的代持了。”
▲陈晃夫妇与梁某签署的代持协议。摄影/上游新闻记者陈思
陈晃说，梁某只是催促他们用房子抵押或者自己的信用去申请更多的贷款。后来，夫妇俩发现，“房子到我们名下已经第三个月了，她只还过1个月房贷，农业银行贷款还了1个月，网贷还了2个月。”
因担心征信受到影响，夫妇俩还自己借钱还了一个月元的月供。
“基于签了这个代持协议，我们就像被她捉住脖子一样去借钱。”陈晃说，眼看装修贷还不上了，梁某继续让夫妇俩去别的银行贷款“拆东墙补西墙”，这一次夫妇俩拒绝了。双方闹翻。
“闹翻后，她什么电话都不接了。”陈晃说，面对多家银行的催款电话，夫妇俩也无力偿还。梁某更是找不到人。
年12月，中国邮政储蓄银行股份有限公司广州越秀支行正式起诉何苓。
据中国裁判文书网上公布的判决书显示，年1月22日，该行发放贷款。同年4月22日，何苓开始逾期不还。至年8月，何苓欠款达万余元。
年9月，经过两轮法拍，那套二手房被作价万元卖出，“房款被邮储银行划走了。”那也是迄今为止陈晃最后一次见到梁某，“我找她还钱，她不还。”
“目前我们自己还了20万，还欠邮储银行18万。我们曾想过起诉梁某，但证据不足。”这场代持让陈晃夫妇俩苦不堪言，除了网贷在他们偿还至还剩数千元的利息时，因公司倒闭了不用再还外，陈晃计算了一下农业银行、广州农商银行的欠债，目前仍需偿还43万元左右。
此时，夫妇俩才发现自己付出的时间和精力，远超出这笔根本不会到手的11万佣金。更重要的是，他们的生活已被彻底改变。
三年间，为了逃避打进公司的追债电话，上了失信被执行人名单的妻子时常陷入抑郁，但没钱去看病。她的电话全被设置转移到陈晃的手机号上。陈晃由于每天追债打官司，也离开了原来的公司，承包了一片果园。迫于生计，他每天要来回奔波近公里，赶去从化区安排荔枝发货。
▲何苓被中国邮政储蓄银行起诉追债的判决文书。图片来源/中国裁判文书网
“我想挣钱带女儿搬出来”
陈晃说，梁某的重点并不是代持炒房，而是利用“猪仔”的征信贷款渔利。他总结了一下梁某的操作模式，“把你当花生一样，油（征信）榨干了，给你个壳（刷完的银行卡），让你去还钱。”
察觉受骗后，陈晃打听得知，和他一样给梁某代持二手房的有20人左右。他曾试图去劝说朋友介绍的黎鲤脱离火坑，但对方仍沉浸在代持2年佣金40万的美梦中，没有理会他。
直到今年4月，黎鲤的梦醒了。
38岁的黎鲤是一名离异的化妆师。她每天起早贪黑辗转广州多个地区工作，因为没钱买房，至今与年幼的女儿一起寄居娘家。
年夏天，黎鲤通过陈晃认识了梁某。年，梁某找到黎鲤，“她说让我多挣钱，代持一套二手房2年就给我40万元，我好早点买房带女儿搬出娘家”。这无疑击中了黎鲤的软肋。
梁某这次看中的是海珠区宝岗路一位即将出国的老太太名下的二手房。为了修改黎鲤的白户身份以便申请房贷，梁某让她去申请了营业执照，还从网上贷款了数万元，“甚至微粒贷的几千元也让我试着借一下。”
记者查询发现，黎鲤在年和年分别注册婚庆礼仪和贸易类公司，注册资金分别为万和万，“第二个公司是花钱买的虚假执照”。
在梁某要求下，黎鲤在兴业银行申请了万元的房贷，直接转到卖家老太太账户。年12月，房子过户到黎鲤的名下。
▲黎鲤代持购买二手房的网签截图。图片来源/受访者供图
“她经常问我，今天有没有时间去银行？每申请到一笔贷款给我返10个点。”黎鲤说，除了房贷，自己还在梁某催促下，办理了农商、华润等8家银行的卡和微粒贷，一共申请了约万元的信用贷和装修贷。
黎鲤说，梁某几乎保存着自己所有申请贷款的银行卡。只要以自己名义申请的贷款一下来，就会被梁某刷走，或者要求转到她指定的账户。
年9月，双方准备补签代持协议。黎鲤看了梁某拟的代持协议后并未同意签名，“她要我再配合她贷三四笔款，我一看那协议对我没有保障，就没签。”
据黎鲤提供的这份协议显示：“梁某用黎鲤名字借名购房的房产
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