一位网友询问，自己曾接到一家城市商业银行的邀请函，要求其定期存款时，却被客服人员及传单上特意注明必须“柜面办理”。怎么会这样？
我看了一下他们的存折，上面写着两种定期存折：一是一年，年息2.25%；2.年利率为2.85%，二年期。不过，这份小册子上也有两条：“1万元起存”和“柜面办理”。
城市商业银行的宣传手册
一年期的存款率为2.25%，高于国有银行1.9%，高出0.35个百分点；二年期年息为2.85%，亦高于国营银行2.5%.
小册子上特意标注了“1万元起存”与“柜面办理”两个字，很容易让人明白，“1万元起存”是为了给这两个字设置“起存门槛”，让这两个字更有吸引力，也更有吸引力。同时，由于很多顾客都会凑齐一万块钱到该银行来存钱，因此，该银行有意提高了存款额。
不过，对“柜面办理”这一特殊标识，不少人都不甚了解。为什么一定要去柜台，而不是去手机银行？
不，用移动银行的话，利息不会那么高。我打开了城商行的APP，尝试了一下一年期、两年期的定期存款，但是上面的利率并没有显示出来。其中一年期利息率为2.1%，二年期利息率为2.7%，与广告中所列利息率均为0.15%。
某城商行APP的定期存款界面
从这一点可以看出，银行APP（手机银行）、网上银行的定期存款利率与柜面的利率不同，柜面的利率高于非柜面的利率。
为何银行对柜台与非柜台的利率设定不同？主要原因有两个：
1.减少储蓄费用
由于网上存钱非常方便，很多顾客都会选择通过手机银行（也就是银行APP）来进行定期存款。有些顾客并不清楚，银行的存折利息比较高；还有一些人，虽然知道银行的存折利息比较高，但又不想亲自跑一趟，所以选择了手机银行。通过网上存钱，可以减少利息，也可以减少银行的存款成本。
2.提高产品销售的可能性
我们都知道，随着网络时代的到来，越来越多的人不再去银行网点，所以银行的到店客户变得非常稀少，而银行网点又无法直接接触到客户，这就导致了产品的营销机会比起以前减少了许多。但是，银行要做的产品很多，不只是储蓄产品，还有基金，保险，信用卡，理财产品等等。如果把存折利率调高，就能把更多的顾客吸引到自己的柜台来，为自己的产品提供更多的销售渠道。
尤其要注意的是，到银行柜台存入定期存款时，要避免银行过多的宣传。有些客户，本来是来银行办理定期存款的，但被工作人员这么一说，他们就改变了主意，买了一种理财、基金、保险等。
针对银行员工的市场营销，应以“实事求是”的态度来看待，只要是对自己有利的，就应采取相应的策略，并在此基础上购买相应的理财产品，以达到优化理财结构的目的。如果对方给的意见对你来说不太合适，你就坚定地说“不”，保持最初的存款习惯。
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