重点推介银行高管任职资格考试银行管理

文/本刊编辑部

近日，经人力资源和社会保障部、中国银监会批准，中国银行业专业人员职业资格考试专业实务科目——银行管理专业初级考试大纲正式发布。标志着中国银行业拟任高级管理人员任职资格核准“三考”中的“考试”部分，首次作为水平评价类职业资格考试，整体纳入中国银行业专业人员职业资格考试序列。今年11月1日，面向银行高管任职评估的“银行管理”专业类别初级考试将正式开考。

任职资格专业测评纳入职业考试序列

截至年底，我国银行业金融机构共有约家法人机构，资产总额达.3万亿元，从业人员余万人。银行业金融机构及其高级管理人员肩负着国家公共安全、经济金融稳定和人民财产安全的重任。多年来，各级银行业监管部门分别组织对银行拟任高级管理人员进行专业测评，其评价结果作为监管部门核准银行高级管理人员任职资格的重要参考依据。但该考试并没有统一的规范管理。

根据人力资源和社会保障部《关于减少职业资格许可和认定有关问题的通知》（人社部发［］53号）中关于“水平评价类职业资格由国务院部门依法制订职业标准或评价规范，按照有序承接、规范管理、平稳过渡的原则，具体认定工作逐步由有关行业协会、学会承担”的相关要求，年12月，中国银监会委托中国银行业协会负责银行业高级管理职业水平评价的组织实施工作，相关考核结果作为银行业高级管理人员任职资格审核的参考条件之一。

年2月11日，人力资源和社会保障部、中国银监会联合下发了《关于印发银行业专业人员初级职业资格考试实施办法补充规定和银行业专业人员中级职业资格考试实施办法的通知》（人社厅发［］55号），正式批复同意在银行业专业人员职业资格考试中增设“银行管理”专业类别的国家职业资格证书。

11月份首次开考“银行管理”初级考试

据悉，“银行管理”资格考试将在中国银监会的指导下，由中国银行业协会东方银行业高级管理人员研修院负责组织实施，将于今年11月1日首次开考“银行管理”初级证书考试，并计划于年开考中、高级证书。

据了解，设立“银行管理”专业类别考试，旨在基于银行业不同层级高级管理人员胜任力标准的基础上，重点围绕银行业高级管理人员专业理论素质、合规经营能力、风险管理能力、自主创新能力等核心素质能力，通过在全国范围内开展考试评价以及继续教育等方式，建立健全我国银行业高级管理人才的选聘和培养机制，加快由传统人才评价方式向基于岗位胜任力模型水平评价的转变，切实提升银行业全面把控各类重大风险底线的能力，持续加强银行业高级管理人员的履职水平，更好地维护金融安全和社会稳定。

采取机考+客观题型测评形式

据悉，“银行管理”专业类别初级考试将统一采取机考的方式、主要为客观题型，考试内容依照考试大纲范围，主要包括测查相关人员对有关经济金融基础知识、银行业金融机构管理、金融消费者保护等内容的掌握程度，突出测查对银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实际运用和把控能力等。

在具体考试时间和报名方式上，“银行管理”专业类别考试一年两次，各银行业金融机构拟任职银行高级管理人员可登录中国银行业协会网站或东方银行业高级管理人员研修院网站，进入相应的通道查看报名信息并进行报名。考试设定三年的有效期，成绩通过后，视为任职资格核准“三考”中的“考试”部分通过。本文原载于《中国银行业》杂志年第8期。

银行业专业人员职业资格考试（银行管理）初级人员范围

机构类型

初级人员范围

国家开发银行及政策性银行

支行行长

国有控股大型商业银行

支行行长

中国邮政储蓄银行

支行行长

全国性股份制商业银行

支行行长

城市商业银行

支行行长

外资银行

支行行长，外国银行代表处首席代表

县级农村信用联社

信用社主任、营业部主任

农村合作银行

支行行长

县级农村商业银行

支行行长

地级和省级农村商业银行

支行行长

村镇银行

支行行长

贷款公司

分公司经理

金融资产管理公司

分公司副总经理、总经理助理

企业集团财务公司

分公司总经理（主任）、境外子公司副董事长、副总经理

金融租赁公司

专业子公司副董事长、副总经理

货币经纪公司

分公司总经理（主任）

中国银行业专业人员职业资格考试专业实务科目

（银行管理专业初级）考试大纲

考试目的

通过本专业类别考试，考核银行业高级管理人员是否达到初级任职资格水平，并具备与岗位匹配的履职能力水平，包括测查其对有关经济金融体系及法规、银行业金融机构管理、金融消费者保护等内容的掌握程度，突出测查对银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实际运用和把控能力。

考试内容

第一部分宏观经济、金融体系及监管框架

一、宏观经济政策

（一）了解财税政策目标和工具的主要内容及对商业银行的影响；

（二）熟悉货币政策目标与工具的内容；

（三）熟悉存款准备金率与基准利率的传导机制与运用；

（四）熟悉其他新型货币政策工具的传导机制与运用；

（五）熟悉金融会计制度的主要内容及对商业银行内部管理的主要影响；

（六）掌握产业政策的目标与主要内容及对商业银行业务发展的主要影响。

二、金融体系

（一）了解各类金融市场的主要功能和特征；

（二）了解金融机构体系的构成和特征；

（三）了解国际货币制度的起源和发展；

（四）熟悉货币、信用的本质和内涵；

（五）熟悉不同类型金融工具的主要形式、内容和特征；

（六）熟悉利率市场化对商业银行经营发展的影响及对策。

三、金融法规体系

（一）了解民商法基本框架和与商业银行经营管理的关系；

（二）熟悉《公司法》、《物权法》、《担保法》、《合同法》等主要民商立法中与商业银行业务发展相关的内容；

（三）掌握银行三法即《人民银行法》、《商业银行法》、《银行业监督管理法》，和《刑法》、《票据法》、《反洗钱法》、《信托法》等相关金融立法的内容；

（四）掌握《行政许可法》、《行政处罚法》、《行政复议法》、《金融违法行为处罚办法》、《外资银行管理条例》、《储蓄管理条例》、《现金管理暂行条例》、《个人存款账户实名制规定》等主要行政立法中与商业银行业务相关的内容。

四、银行业监管框架

（一）了解国际银行业监管体制改革的主要内容；

（二）了解国际通行监管指标的有关内容；

（三）熟悉我国银行监管的历史沿革与监管体制；

（四）熟悉我国主要监管指标的体系、内涵及评级标准；

（五）熟悉《商业银行资本管理办法》的主要内容；

（六）掌握公司治理和内部控制的监管原则、管控重点；

（七）掌握针对银行各类主要风险制定的监管规则的有关内容。

五、行业自律规则

（一）熟悉银行自律管理的主要规则和内容；

（二）熟悉银行业自律管理机构的主要职责。

第二部分金融业务经营

六、银行业务经营政策

（一）了解银行产品设计、开发与管理的主要内容、流程及趋势；

（二）熟悉银行客户管理的重要性、内容和主要方法；

（三）熟悉银行制定客户营销战略和营销政策的流程和内容；

（四）掌握银行客户营销的主要手段和运用。

七、银行基础业务

（一）了解存款管理与存款定价的和方法；

（二）了解负债多元化的内容；

（三）了解银行投资业务的种类与流程；

（四）熟悉同业拆借、发行金融债券与卖出回购等其他负债业务的内容和方法；

（五）熟悉银行其他业务的分类、范围、特点和相关监管政策法规；

（六）掌握存款业务的种类、特点与流程；

（七）掌握贷款的五级分类及应用；

（八）掌握银行贷款不同业务品种分类与管理实操；

（九）掌握资产业务相关的监管政策法规；

（十）掌握负债业务相关的监管政策法规。

八、非银行金融机构业务

（一）了解非银行金融机构的行业发展情况；

（二）熟悉非银行金融机构的核心业务；

（三）掌握非银行金融机构的监管政策法规。

九、跨市场和金融创新业务

（一）了解混业经营的特点、机遇与挑战；

（二）了解金融创新的发展趋势及其影响；

（三）了解金融创新业务的主要分类及面临的主要问题；

（四）了解互联网金融的主要发展模式、特征；

（五）熟悉互联网金融对银行业发展的影响及对策；

（六）掌握互联网金融监管政策法规。

第三部分基层风控要点

十、内部控制与合规管理

（一）掌握银行合规文化建设工作的意义和内容；

（二）掌握培养员工合规意识的方法；

（三）掌握银行内部控制的原则、流程与操作规则；

（四）掌握银行合规管理的原则、流程与操作规则；

（五）掌握银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责。

十一、风险管理

（一）熟悉全面风险管理的原理、框架和实践方法；

（二）掌握信用风险管理的体系、要点和实践方法；

（三）掌握不良资产处置的内容和实践方法；

（四）掌握操作风险管理体系、要点和实践方法；

（五）掌握重要操作风险的类别和特征。

十二、运营管理与绩效考评

（一）熟悉银行日常管理制度的内容和方法；

（二）熟悉银行部门设置和管理流程；

（三）熟悉银行绩效考评的原则、程序和方法；

（四）熟悉银行绩效考核指标的分类与运用。

第四部分金融机构社会责任

十三、金融机构社会责任

（一）了解银行业金融机构履行社会责任的意义；

（二）熟悉绿色金融的意义；

（三）熟悉绿色信贷有关的监管政策和要求；

（四）熟悉金融消费者权益保护的意义和内涵；

（五）熟悉消费者保护的制度体系；

（六）熟悉金融消费者保护政策；

（七）掌握客户投诉处理的方法。