众所周知，我国大部分银行的储蓄利率都是常年走低的，相比较来看贷款利率却高居不下。虽然从银行的角度看，“收大于支”是一定的，不然银行怎么盈利？但如果站在客户的角度，这样的现象就会导致老百姓的债务越来越高。
整体社会的债务比率逐渐增大的同时，分散在个体上的财富增长没办法弥补债务所带来的财务漏洞。久而久之，人们自然会把个人资产或家庭资产拿出来用掉，而不会存入银行。而此时的银行没有储户的存款进行补偿，只有提高借贷利率来对贷款用户设槛，从而继续增大整个社会的债务比率，造成恶性循环。可是在跌幅近5成，银行储蓄额“断崖式”下降后，老百姓把钱放哪儿去了？下降的原因有哪些从总体来看，造成存储额下降的原因是多方面的。当今社会80后、90后和00后是社会的中坚力量，他们现在是收入主要的创造者和获得者，但是这些年轻人和父辈们在存款观念上，有很大的不同。他们现在的生活条件比之前改善很多，而且如今社会保障制度越来越健全，对于其他反对事物并没有非常强烈的危机感，因此很多年轻人觉得没有存钱的必要。他们没有储蓄的意识，是一种正常的现象，这也是导致我国储蓄额直线下降的原因之一。同时，现在年轻人的消费观念与老一辈不同。随着生活水平的提高，现在大众生活中娱乐项目越来越多，而年轻人的消费水平也越来越高。现在有很多年轻人会花很多金钱在日常生活上，比如购物、游戏、健身、旅游等方面，而这些消费消耗了他们很多的收入，导致年轻人没有更多的存款去储存。在思想方面，年轻人的思想跟老一辈不同。大多数年轻人婚后都喜欢选择小家庭生活，因此基本上都会选择购置新房。我国的房地产发展迅速，各地区的房价也处于“高位”。对于不少家庭来说，房子占据了家庭财富的“大半”。甚至不少普通家庭，为了买房都花费不少的精力和金钱，甚至背负了几十年的房贷。目前，国内房奴人数大约有2亿人左右。这表明从前银行储蓄存款中的大部分都变成了“房奴”上交的“购房首付款”，而且所拿出的存储款项往往不能足量冲抵首付，“房奴们”还欠有大量的房贷需要偿还。房贷一还就是几十年，维持本身的生活质量已属不易，更不用说每个月拿出一部分来存到银行，这也是国内最近储蓄存款增速放慢的直接原因之一。除此之外还有车贷，虽然赚的钱比之前多了，但是还完房贷和车贷之后，再去掉正常的生活支出，工资所剩得也不多。很多人觉得能够还完房贷、车贷还有生活费，就已经很不错了，再有存款简直就是奢望。所以老百姓对于存款的要求逐渐弱化，银行账面上的存储数据自然也会下跌。多种多种的投资方式市场瞬息万变，从刚刚普及“银行存款”的概念到如今多种多样的投资方式，很多人早已不再满足于银行存款的“死利息”，更多的人在不断学习投资理财知识，将自己的财产放到基金、股票中，试图“钱生钱”，创造最大化效益。银行储蓄之外，还有黄金投资、债券投资、基金投资、股票投资、外汇投资等多种方式可供人选择。有了更好的选择，银行储蓄的人流量自然会被分走许多。
近几年我国股市以及证券市场发展得如火如荼，再加上通货膨胀的原因，年轻人觉得把钱放进银行的利息过低，只有收益比较高的理财市场，才能“跑得赢”通货膨胀，因此他们更喜欢对各种股票以及基金进行研究。长期持有理财产品，算下来比银行的收益也是高不少的，即便其中有着一定的风险，但是年轻人还是热衷于在股票基金市场里摸索。各种基金、理财产品成了吸金的主力，老百姓自然没有了多余的金钱，银行储蓄自然无人问津。同时年轻人宁愿支付更高的养老金、社保，并把资金用于近期享受和短期理财，追求更加前卫的生活，乃至“超前消费”，也不愿意把钱再放入银行，这直接导致老百姓的存储额降低了。渐渐地，银行储蓄的最主要人群变成了中老年人。但中老年人中的很大一部分，却因为高房价、高物价等原因，把自己的储蓄拿出来为这些买单。而当他们支付这些费用之后，自然也没有多余的钱进行储蓄了。其实，中国人的储蓄热情其实从未减退甚至削弱，只是面对瞬息万变的市场环境，居民的个人财富流向渠道明显增多。多方面的因素使银行如今的资金压力越来越大，在很大程度上这也是社会发展的必然现象。不同的理财方式的出现，势必会打破银行曾经一家独大的局面，银行如果想要改变这种情况，就要想办法重新吸引储户，而利率提高、收益增加就是非常显著有效的方式之一。只有银行方面自身有所改变，在瞬息万变的市场里才有机会，毕竟银行存在了很多年，有着非常雄厚的群众基础，老百姓对于银行相比其他金融机构还是十分信任的，只要在收益方面让储户重新看到希望就可以了。而对于这一点，很多银行也已经意识到了，一些中小型银行也已经在做准备，推出了各种收益较高的理财产品。写在最后总的来说，我国储蓄率下降的主要原因有三个：消费观念转变、投资意识提升、买房“执念”太深。而人们的钱，除了投资理财，都花在了房地产上面了，当然还有人因为某些原因而超前消费。老百姓在多渠道的投资方式中选择适合自己的那一种是情理之中，而银行如果想要缓冲甚至改变如今储蓄额下降的局面，势必需要做出一些改变。推荐好物（点击蓝色字体）
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