日前，中国邮政储蓄银行(.SH/.HK)公布了年第三季度报告。截至9月末，该行前三季度营业收入和凈利润均实现两位数增长，营业收入.39亿元(国际财务报告准则，人民币，下同)，同比增长10.17%；凈利润.25亿元，同比增长22.55%；资产规模和管理零售客户总资产(AUM)双双超12万亿元。
年9月28日，邮储银行在香港交易所上市，近期适逢该行来港上市5周年。上市以来，该行后来者居上，成为国有六大行中估值表现最佳的商业银行。为何邮储银行能够在内地银行业中脱颖而出？
对该行近年来的多项数据进行梳理发现，年至年，邮储银行营业收入和凈利润年均复合增长率均达两位数高增长；凈资产年均复合增长率达18%；累计现金分红.33亿元。与此同时，该行不良贷款率长期约为内地银行业平均值的一半，拨备覆盖率约为内地银行业平均水平的两倍，资产质量持续优异。众多数据表明，越来越被市场认可正是邮储银行久久为功的必然结果。
企业风采。
亮丽成绩单折射投资价值
来港上市时，邮储银行提出要实现可持续增长，为股东提供具有竞争力的回报。5年来，邮储银行交出了一份亮丽成绩单。
邮储银行披露数据显示，经过上市5年来的发展，从年3月末至年9月末，该行资产总额从7.71万亿元增至12.22万亿元、负债总额从7.43万亿元增至11.44万亿元、存款总额从6.73万亿元增至11.02万亿元、贷款总额从2.67万亿元增至6.37万亿元，保持了高成长性。
值得一提的是，年至年，邮储银行贷款年均复合增长率达17.39%，今年前三季度贷款总额较上年末增长11.46%，同时该行的存贷比实现了快速提升。邮储银行董事长张金良在该行年中期业绩发布会上表示，H股上市时，我们曾承诺，三年内存贷比超过50%，年中期即提前实现了这个目标，之后每年保持了2-3个百分点的提升，预计到年底存贷比有可能提升到60%。最新数据显示，截至年9月末，邮储银行存贷比已达57.82%。
年至年，该行归属于银行股东的权益年均复合增长率达18%，每股凈资产增加了1.97元；利息凈收入年均复合增长率为12.43%，凈息差由2.25%上升到2.42%；成本收入比下降了8.58个百分点；加权平均凈资产收益率(ROE)一直保持行业较优水平，年前三季度达到13.68%，为国有大行最高。
年，邮储银行在英国《银行家》杂志「全球银行强」榜单中按一级资本位居第39位，现已跃升至第15位。上市后次年，邮储银行即获得了国际三大评级机构惠誉、穆迪、标普全球给予的主体评级，此后每年覆评，均保持了中国银行业最优的评级结果(惠誉A、穆迪A1、标普全球A，展望均为稳定)。在标普率先获得境内银行间市场评级牌照后，该行也于年初获得了AAAspc的最高主体评级，为国有大行首家。
来港上市前，虽然客户贷款已有3万亿元，但不少人对邮储银行的认知还停留在储蓄机构上，而现在邮储银行是中国领先大型零售银行的形象，越来越被认可和肯定。
专业人士评价，邮储银行兼具「大行的体量和股息率，股份行和城商行的成长性，农商行的下沉度」，具有良好的投资价值。
面向十四五，在年中期业绩发布会上，张金良表示，邮储银行将以更大力度整合内部资源、以改革创新为根本动力、以客户为中心、以价值创造为导向，在普惠金融、财富金融、产业金融、绿色金融四大领域发力，开创高质量发展新局面。
深耕县域和财富管理
随着十四五规划展开，助力乡村振兴、支持实体经济、加强民生保障成为发展重点，无论是推动小微金融、农村金融服务的进一步下沉，还是让长尾客群享受到财富管理服务、分享资本市场红利，都是银行有待把握的机会。
邮储银行定位于服务三农、城乡居民和中小企业，拥有近4万个网点，70%分布在县及县以下地区；培育了一支4万人的信贷队伍，长期扎根田间地头；6亿多个人客户中4亿多户分布在县及县以下农村地区。可以说，国家「三农」工作重心历史性转向全面推进乡村振兴为该行带来了重大战略发展机遇。
贵州省黔东南苗族侗族自治州天柱县高酿镇上花村在邮储银行的支持下建设新农村。
数据显示，截至年9月末，邮储银行涉农贷款余额达1.58万亿元。自年开办小额贷款业务以来，截至年末，邮储银行累计发放小额贷款超5万亿元，服务超万人次，笔均金额仅10余万元。
近年来，邮储银行还主动顺应农业农村数字化趋势，大力推动三农金融数字化转型，不断向传统资源禀赋中注入科技力量，打造在线线下有机融合的服务模式。现在，邮储银行上线了客户经理云工作室，农户可以在手机银行一键获取客户经理联系方式，与客户经理进行一对一咨询；客户经理拿着移动展业设备就能在田间地头现场办理、签约、放款，有效保障了金融业务办理时效。
邮储银行信贷客户经理进行贷后回访。
“让大多数农民有邮储银行的授信，为亿万农户提供综合金融服务，是邮储银行的梦想，也是我们的资源禀赋和目标所在。”邮储银行行长刘建军在该行年中期业绩发布会上表示，广大农村地区的融资需求还没有得到充分满足，这是非常重要的市场和机遇。
据了解，邮储银行在其「十四五」规划纲要中，明确提出打造服务乡村振兴和新型城镇化的领先数字生态银行，「十四五」时期力争每年涉农贷款投放不低于亿元。
值得
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