一般而言，只要是银行的一般性存款，都会受到存款保险条例保护，不在于利率高低。那么，特色储蓄存款属于一般性存款吗？居民储蓄存款通过几十年的发展与创新，形态出现多样化与个性化特点，截止目前大致有以下几种形式。一是传统存款产品：大家耳熟能详的主要包括活期存款、定期存款和7天通知存款，其中定期存款又分为整存整取、零存整取、存本取息、整存零取等多种形式。二是年出现的大额存单，是指由银行业存款类金融机构面向个人和单位发行的一种大额存款凭证。它与传统存款相比，有几个特点：1.是起存金额较大，个人最低起存20万，单位最低起存万；2.是采用电子化方式发行，没有纸质存单；3.是比同期定存利率更高，一般上浮40%以上。三是网络创新型存款（智能存款）。它的出现主要是因为民营银行的成立，由此带来的金融创新的结果。由于民营银行没有线下物理网点，它们吸收存款的主要渠道是互联网金融平台，没有房租水电和人工费用，所以成本低，同时民营银行贷款利率普遍比传统银行高，因此网络创新存款利率往往比较高，成为存款产品新宠。按照国家颁布《储蓄管理条例》和央行《大额存单管理暂行办法》规定，以上三种存款产品均属于银行一般性存款，所以均在“存款保险制度”保护范围之内。其中需要指出的是，虽然网络创新型存款暂时缺乏法律法规支持，但是发行银行在产品说明书中一般都明确标注为储蓄存款，这也是一种承诺。那么，什么是特色储蓄存款呢？通俗的说，它也是一种创新型存款，最初出现在年以后，历史比较短暂，是介于传统存款、大额存单和网络创新型存款之间的一种存款形式。它的“特色”主要体现在几个方面：一是主要以线下方式发行，储户通过银行线下网点柜台购买，可以是纸质凭证，也可以存入借记卡。二是期限灵活，不再受传统定期存款期限档次限制，比如不一定是12个月（一年），也可以是13或15个月等。三是比同期定期存款利率高，比如传统定存1年1.95%，但它却可以达到4.2%。四是起存金额小，没有大额存单20万那么高，可以是1万、5万或10万，由银行自主决定，门槛低大众化。五是发行期短暂，具有临时性阶段性特点，银行为了冲刺阶段任务而发行，所以售完即止。为什么会出现特色储蓄存款？主要有两大原因。第一，央行于年10月24日宣布取消存款利率上限设置，即不再遵循过去在基准利率基础上上下浮动制，而是由各家银行实行自主定价，为银行揽存拓宽了更大空间。第二，年央行颁布实施《大额存单管理暂行办法》，对于20万以上优质储户给予了更多利率优惠，这对于型银行来说无疑是锦上添花，但对中小银行来说，不仅储户会受到不公平待遇，更有可能导致大量优质客户向大型银行流失。鉴于以上原因，特色储蓄存款应运而生。综上所述，特色储蓄存款本质上仍然属于银行一般性存款，所以肯定会受到存款保险条例保护，安全性是很高的，可以说还是挺靠谱的。不过作为储户来讲，不要因为利率达到4.2%而担心，更重要的是通过产品说明书以及银行工作人员的解释和答复来确认产品本质，以及是否有违约责任等等，不要被各种“包装”所迷惑。
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