文/戴英
今天有客户问我储蓄型保险和存银行有什么区别，聊下来说自己之前只知道到银行存钱和支付宝，看下来保险储蓄也很不错的，我想拿存钱的工具和介绍储蓄险是什么做个总结和各自特点。
一、储蓄险是什么储蓄顾名思义就是存钱且保本保息，可以简单理解成储蓄型保险就是存钱和理财的保险，那既然是保险那肯定是保证存的钱和理财没有本金损失的风险，相当于0回撤的无风险存钱和理财品类。
二、人们通常的存钱习惯1、直接存在银行，灵活的直接在工资里，不管利息多低也没关系，然后是定存或者大额存单，利息2.75%-3.5%的样子，app操作一下，或者去银行跑一趟。
这里不包括银行的R3以上的理财产品，虽然是低中风险但是不保本，因为存钱不算入存钱品类的理财了，其他基金、黄金等也自然不算入其中了。
2、支付宝的货币基金余额宝，目前2点的样子。
3、不存银行直接放家里，这里一般是老一辈的父母们，现在几乎很少了，不过也确实有，这也算扎扎实实存钱的节奏的。
三、通常的存钱习惯有哪些局限1、银行存款：存存转转有点费劲的，不过赚钱不嫌麻烦的，只是相对了，反而最大的局限是太灵活了，容易被我们无形拿出来花，本来预期的长期储蓄目标打乱和没实现，比如想换个车、或者升级一下装备等其它。
2、余额宝:同上了，甚至更灵活，比如咸鱼、某宝、直播都是叮咚一下，付款成功，不用转来转去也超级灵活。
3、国债，直接去银行买，只是量少，有点难抢，利率收益3点左右。
4、存家里的这种直接忽略，下图是我8月做的找上你银行产品品类汇总。
四、那保险储蓄险的特点和功能1、长期锁定利率，年化3.5%，在同类存钱品类中，收益不差
2、安全，保本保息
3、可以期存，门槛低，起步，压力小
关于具体详细特点和案例科普可以看我之前写的这篇保险储蓄理财的特点。
五、哪些存钱方式可以达到我们的存钱目标那以上4种都是咱们存钱安全和保本保息的基本品类工具。
那达到我们的目标需要我们做个分类账户管理原则走，比如短期目标、中期目标、长期目标，然后来挑选哪些存钱方式和工具可以更好达到我们的目标了。
六、逐一衡量，哪种选择似乎最佳1、银行存款：适合短期存钱目标，比如3-5年需要买房的规划，那样定存或者大额存单都是很好的
2、国债：比较类似大额存单了，只是有点少，和1类似账户和短期目标走了。
3、余额宝：适合超短期的存钱规划了，比如日常花销，当年度买个车的钱都可以直接扔在里面。
4、储蓄保险：适合中长期存钱的目标了，比如不想动它和暂时用不上，比如5年以上的存钱，甚至怎么都不想动它，特意存的年限拉长直接10年和20年走，比如给孩子存做教育金和自己老了变成被动的养老金收入
以上可以直接对号入座哪些方式和存钱工具可以更好的达到我们的目标，然后结合自己的个人偏好做选择最佳的决定了。
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