本报（chinatimes.net.cn）记者冯樱子北京摄影报道
“存款门槛很低，但利率却跟大额存单一样高，所以很动心。”4月21日，一名20多岁的投资者对《华夏时报》说道，因为看到个人养老金账户中的定期存款利率较高，就在账户里存了钱。
她对本报记者表示，虽然现在一次不能存进很多钱，但等到20多年退休后，一次提取20多万元感觉也挺好的。
当日，《华夏时报》记者走访多家银行发现，在利率下行压力下，个人养老金账户中的存款产品比普通账户存款产品利率普遍高0.4%-0.65%。这吸引了一批长期稳健的投资者。
与此同时，记者在调查过程中了解到，与年初相比，目前投资者对个人养老金账户的接受度越来越高。但仍有不少投资人表现出抵触情绪，甚至有客户直呼“后悔”。
在各家银行的“花式”抢客模式下，个人养老金账户规模快速增长。但如何盘活存量客户成为银行下一步亟待解决的难题。
储蓄存款产品受青睐
自去年底落地以来，个人养老金制度运行近5个月，多家银行相继出台配套政策，上线个人养老金专区，相关业务初见成效。
4月21日上午，《华夏时报》记者走访多家北京地区的银行网点获悉，在个人养老金账户专属产品中，储蓄类数量最多且颇受青睐。
“普通定期存款都比这个低，大额存单暂时没有五年期产品。”工商银行北京一支行客户经理向《华夏时报》记者介绍，该行个人养老金专属存款元起存，五年期利率3.05%；五年期整存整取为50元起存，利率2.65%。
而相比于国有大行，一些股份制银行个人养老金专属存款利率会更高。以招商银行为例，该行养老专属存款五年期利率为3.30%，50元起存。该行普通整存整取五年期产品利率同样为2.65%。
另有一名投资者对《华夏时报》记者透露，他找了国有大行一名理财经理做调整，五年期存款利率能上浮至3.4%。
除了专属存款产品，投资周期更长的保险产品也颇受投资者认可。“反正钱也取不出来，不如投资20年的保险产品，利率更高而且稳定。”在记者调查过程中，有投资人如此表述。
此外，年初时，多名客户经理曾对本报记者表示，账户开通后活跃率不高，客户在个人养老金账户中存款的积极性一般。甚至有客户经理直接评价称“没什么用”。
但记者在此次调查过程中发现，情况发生了变化，客户经理普遍反映投资者对个人养老金账户的接受度越来越高。
“现在存个人养老金账户的客户还挺多的，一些客户会专门过来开户存款。”一股份制银行北京某支行客户经理对《华夏时报》记者介绍，很多年龄集中在35岁至45岁的客户来咨询，他们多数表示有一些闲钱暂时不用，存入个人养老金账户可以等退休时一次性提出20几万元。
上述客户经理表示，她自己也会每月存0元到账户中，主要是为了控制自己不把这笔钱消耗掉。
“就当强制储蓄了。”一名投资者对《华夏时报》记者说，“每月给自己存0元，等退休以后不会因为收入变少而落差太大，就当给自己留个小金库。”
与此同时，《华夏时报》记者与多名投资者沟通后发现，更多投资者选择开通个人养老金账户并缴存是为了“抵税”。
一名在股份行开通个人养老金账户的投资者对《华夏时报》记者表示，以他的工资收入，一年存元，可以抵扣个人所得税25%，即元，即使退休时扣税3%，还是赚的。
上述股份制银行客户经理表示：“工资越高越合适。一般年薪20万元以下的客户，我们比较不建议在个人养老金账户中存储，但年薪在70万元以上，我们建议最好能存。中间收入的客户，需要根据个人诉求进行安排。”
“最高一年可抵元，已经相当于4.5%的年化收益了。”上述客户经理表示。
但也有投资者表示“后悔了”。一名投资者对《华夏时报》说道：“我超级后悔！当时一冲动就把钱存进去了，工作低基本不能抵税，而且钱还取不出来。”
根据国务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见》，明确参加人应当指定或者开立一个本人“唯一的个人养老金资金账户，用于个人养老金缴费、归集收益、支付和缴纳个人所得税。
同时提出，个人养老金资金账户实行封闭运行，其权益归参加人所有，除另有规定外不得提前支取。
换句话说，如果没有到达法定退休年龄，通常情况下是无法提前支取的。这也是为了让参加人更好地“专款专用”。
上述投资者表示：“流动性太差了，等到自己退休得30年，时间太长了。”另外，他想到银行注销账户，但被告知因为已经缴存，所以不能注销。
对此，本报记者也询问了银行理财经理，也得到了同样的答案：已经缴存的账户可以转移到其它银行，但不能注销；未缴存的账户可以注销。同时，这名理财经理提醒，注销和转移都非常麻烦。
盘活存量客户成下一步重点
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