在现在存款利率下行的大趋势下，理论上已经没有任何一家银行，5年期定期存款有着年化利率4.8%。邮储银行又是我国六大行之一，更加不可能有着这么高的利率。所以去银行办事的民众，如果看到这样的宣传，应该第一时间想到的，那很大可能性，其实这不应该是存款而是其他的产品。
到目前为止，我国存款利率最高的产品，那就是大额存单。但是在9月15日央行基准利率做了15个基点的下调之后，其实现在四大行的大额存单利率也最多只有3.3%，而其他种类的银行，大额存单利率最多也只有3.4%。也就是说存款年化利率超过3.5%以上，那都不太可能出现了。当然有些小银行可能临时做活动，通过赠送礼品或者其他形式是，变相提高利率也有可能。
那么此时如果还有银行工作人员宣传，能够达到年化4.8%。那么此时肯定不是存款利率，而有可能是未来的预期收益率。这样的产品有可能只有两类，但是我们要明确知道预期收益率，仅仅是一个现在推算的可能得到的收益。按照年1月1日正式实施的资管新规，这些产品是不承诺保底保收益的，他仅仅是一个理论上的可能。
1.各类银行理财产品或者银行基金产品。现在各类金融机构都喜欢发一些长期限的理财产品或者基金产品，这样可以让基金管理人有充足的时间经营性资产的配置以获利得稳定的收益。所以现在5年期的理财产品和基金产品也很常见。再次声明，这些产品都是不保本不保收益的，未来都有可能得不到收益，甚至亏损本金。
undefined但是购买者要注意，首先有可能这些产品会设置一定的封闭期，也就是说在这段期间内不允许提前赎回。另外那就是现在展示给投资者的是基准收益率，这是基于同类基金同一类管理人过去历史表现的未来产品预测，在营销方面展示给投资者，但是这些产品未来的实际表现谁都无法知晓，只有等其运作之后才能了解。目前很多理财产品和基金产品的实际表现要低于当初宣传的基准收益率的。
2.各类理财型的保险产品，包括一些储蓄型的保险产品，寿险分红型的保险产品。总而言之，这些保险产品的主要用途是在于投资理财，最多是加上了一个事故意外险之类的短期寿险或者健康险。在业务人员宣传之时，有可能将保额递增比例与收益进行混淆宣传，但其实保额增长率是高于实际收益率的。
那么其实细看保险条款，有可能确实是有保险利率的。但是现在一般保底利率是2.5%左右，也有少数公司是3%，最低的还有1.75%。所以距离年化4.8%相差甚远。而保额递增的比例有可能是达到4%以上。所以两者混淆，最终让理财者进行了认购。
在一定程度上，我们要学习相关的理财知识，才能真正分辨存款利率与预期收益率之间的真正区别，同时也能明白理财过程中的相对安全性和靠谱性之间的联系。#利率#
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