摘要
√随着数字经济的发展，金融机构日益接纳数字化转型，为金融科技的发展带来更多机遇。从年开始，中国部分银行开启了金融科技子公司创立之路，至今已有19家银行正式成立其金融科技子公司，并逐步从国有大行和全国性股份制银行开始向城商行、农商行扩展。√银行金融科技子公司在发展战略方面总体围绕数字化展开，以技术研发与服务母行为基本任务，但各子公司在发展的具体方向和角度方面有一定差异，产品体系设计上也各有侧重。在产品研发之外，银行金融科技子公司广泛追求产品的多样化落地，除服务母行以及同类型的中小银行以外，还与各行业进行广泛合作，开拓市场空间，各银行金融科技子公司在金融、政务、交通、教育等行业均有所涉猎。√银行金融科技子公司绝大多数从成立起就担负着双重研发任务，一方面为母行提供金融科技技术支持，另一方面则为自身产品开发和解决方案设计，这两方面的技术需求对银行金融科技子公司的研发能力提出了较高要求，各公司对于研发的重视程度较高。√前期高投入和短期净亏损属于大多数高科技公司的必经之路，银行金融科技子公司的预期展望需要拓宽时间维度，从后期明晰产品定位、丰富产品业态、畅通商业渠道等方面着手，塑造银行金融科技新型商业模式，在中长期发展中获得持续且稳定的创新与盈利能力，切实赋能金融数字化和银行现代化转型。
来源
数字化讲习所
作者
李昕陈宥汐
目录
一、导语二、发展战略三、人才战略四、生态战略五、典型案例六、结语及展望一、导语
年12月中国人民银行印发《金融科技发展规划(-年》，提出金融科技发展指导意见，强调加快金融机构数字化转型，新时期金融科技发展应注重金融创新的科技驱动和数据赋能，力争到年实现整体水平与核心竞争力跨越式提升。年1月，中国银保监会印发《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，就金融机构数字化转型的顶层设计作出要求。金融领域的数字化型被进一步提升到了战略高度。
鉴于数字经济的发展，金融机构日益接纳数字化转型，为金融科技的发展带来更多机遇。从年开始，中国部分银行开启了金融科技子公司创立之路，至今已有19家银行正式成立其金融科技子公司，其中，金融壹账通（.HK；NYSE：OCFT）于年12月13日在美国纽交所成功上市，考虑到地缘政治局势和国际资本市场的不确定性以及公司发展进程和不断拓宽的服务地域，公司于年7月4日通过介绍方式在香港交易所挂牌上市，成为了首家以双重主要上市方式回港的商业科技服务提供商。零壹智库、数字化讲习所梳理了这19家银行金融科技子公司相关情况，从战略、产品、研发及人才等角度进行剖析。
根据下表可以看出，第一家银行金融科技子公司兴业数金于年成立，年成立的银行金融科技子公司数量最多，并且从国有大行和全国性股份制银行开始向城商行、农商行扩展。从银行金融科技子公司注册地来看，北京、上海以及深圳属于热门注册城市，除此以外，城商行和农商行注册地与银行总行所在地和其主要辐射范围相关。
从银行金融科技子公司注册资本来看，各公司间差异较大，建设银行的金融科技子公司建信金科以16亿元的注册资本占首位。建信金科成立于年4月，由建行体系内直属的7家开发中心和1家研发中心整体转制而来，是国有大行中首家成立的金融科技公司，已于年6月22日引入国开行旗下投资业务平台国开金融、中央国债登记结算有限责任公司，以及中国银联全资子公司上海联银创业投资有限公司共7.5亿元的一轮融资。
另外，本文统计的注册资本等为截至年10月的具体情况，部分银行金融科技子公司注册资本经历过数据变动，如兴业数金年6月注册资本由5亿元调整为3.5亿元，金融壹账通年6月由4亿元增资为12亿元。招银云创年9月由万元变为1.5亿元、年12月增至2.49亿元。前海金信年7月由万元调整为万元，光大科技年9月由1亿元变为2亿元，年1月调整至4亿元。建信金科年7月由16亿元变为17.30亿元。工银科技年11月由6亿元增为9亿元。北银金科年3月由万元调整为万元，年2月增为0万元，年8月增至0万元。
表1：银行金融科技子公司基本情况
（年10月统计）
数据来源：企查查、数字化讲习所、零壹智库
从成立金融科技子公司的银行类型来看，我国6家大型国有银行中除邮政储蓄银行外的5家均成立了金融科技子公司，并且国有行的金融科技子公司注册资本均处于相对较高水平，近年来披露的年报中也持续增加金融科技投入，国有大行在金融科技方面的重视程度可见一斑。12家全国性股份制银行中有7家成立金融科技子公司，紧跟国有大行步伐。此外，城商行和农商行分别有4家和3家成立了金融科技子公司，虽然在地方商业银行总量中占比较低，相对国有大行和全国性股份制银行来说起步较晚，但近两年已逐步开始形成发展趋势，对于金融科技的重视程度逐渐升高，后续也有较大的发展空间。
图1：19家金融科技子公司所属银行类型
（单位：家）
数据来源：企查查、数字化讲习所、零壹智库
从银行金融科技子公司的研发成果来看，19家银行金融科技子公司中12家拥有专利，金融壹账通以项专利居于首位，其次是建信金科项。专利数量部分反映出金融科技子公司的研发能力差距较大。另一方面，银行金融科技子公司专利数量与其母行实力以及公司成立时间长短也存在一定关联，母行对于金融科技越重视，往往其金融科技子公司能够在较短时间内迅速发展。
图2：金融科技子公司专利数量
（单位：项）
数据来源：智慧芽、数字化讲习所、零壹智库
注：数据统计截至年10月。
二、发展战略
银行金融科技子公司在发展战略方面总体围绕数字化展开，以技术研发与服务母行为基本任务，但各子公司在发展具体方向和角度方面有一定差异，产品体系设计上也各有侧重。
建信金科年加快推进数字基础设施建设和全面云化转型，持续打造“建行云”品牌。“建行云”基础设施深入推进多技术栈多芯融合管理，标准算力规模较上年末提升超20%，整体规模和服务能力保持同业领先，国内首批通过中国信息通信研究院云服务安全生产能力评估。
工银科技紧紧抓住“十四五”数字化转型期间市场需求，将数字合规工具无缝嵌入交易行为监测、业务数据报送等场景，助力金融监管部门提升监管效能。同时，工银科技注重科技+场景共建，在助力数字政府转型、响应国家医疗健康领域改革政策以及助力“新基建”建设等方面着力，依托周边地域优势实现了智慧雄安顶层规划等项目。
中银金科以“立足集团内服务，放眼集团外拓展；深耕金融行业，探索跨界合作”为发展战略，打造具备市场竞争力的金融科技平台，围绕集团发展战略，分阶段分领域向行业和市场开放服务，实现金融科技跨业输出。与之类似，北银金科深入推进“业务+科技+金科”共同体建设，对内通过引入先进技术与创新人才，提供“咨询+实施”一体化服务，为北京银行数字化、智能化转型提供坚实的科技支撑；对外基于开放共生理念，通过输出“端到端”全链条金融科技服务，赋能客户业务创新和技术跃升。
兴业数金紧密围绕兴业银行年新一轮五年规划明确提出的深化推进“”战略和“四稳四进”策略，坚持集团研发、数字金融创新、数金云三线并举，把服务国家发展战略作为科技研发创新的首要任务，持续围绕科技赋能抗击疫情、助力数字经济发展、推进乡村振兴等重要课题开展科技创新。
金融壹账通以“技术+业务”的模式作为主要竞争优势，推进客户深耕，整合和升级产品，拓展金融服务生态。另一方面，持续推展境外业务，并在近年获得强劲增长，尤其是香港和东南亚市场。公司从年开始布局东南亚业务，以进军百亿级的东南亚金融数字化转型市场，在东南亚的客户包括当地中小型银行和大型金融机构。截止年6月，公司已将境外业务扩大到20个国家及地区，覆盖超过名客户。
招银云创依托覆盖全国的区域中心和在地运维服务网络，构建了“业务咨询+数字化产品+大规模交付+售后运营服务”的全流程一体化服务体系，助力企业洞悉资金流全景，使财务真正实现对业务的深度洞察和对企业的价值引领创造。
光大科技积极贯彻集团年提出的“绿色光大”战略，以科技创新、数字化转型为抓手，深入贯彻中央关于“双碳”建设相关要求，助力国家“碳达峰”“碳中和”目标实现，积极助力集团加快“三大一新”产业绿色低碳转型，大力发展数字化、智慧化新业态，全面推动“绿色光大”发展目标落地。
前海金信主要专注于互联网金融平台、金融科技解决方案、智能物流等领域的信息科技服务，在深圳建设国家金融中心的大环境下，有较大的发展空间。
总体而言，银行金融科技子公司发展战略与其母行当下阶段的发展战略一脉相承，侧重点主要落在金融与人工智能、大数据、区块链、物联网等核心技术的融合发展与研发创新，在数字化领域为母行和受众行业赋能。
表2：银行金融科技子公司发展战略（不完全统计）
数据来源：公司
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