富凯摘要：中报显示，邮储银行的拨备前利润与净利润继续双双保持两位数的增速。
作者
王海伦
8月20日，中国邮政储蓄银行股份有限公司（下称“邮储银行”，股票代码：.HK）公布年中期业绩，交出了一份优异的的成绩单，率先拉开了国有大行中报发布序幕。
中报显示，上半年，邮储银行实现营业收入.04亿元，同比增长7.02%；拨备前利润.82亿元，同比增长18.81%，净利润.22亿元，同比增长14.98%；拨备前利润与净利润继续双双保持两位数的增速。
邮储银行是如完成这份“高分答卷”的？今天
深挖零售，净息差水平保持行业领先
客观而言，邮储银行能够有着靓丽的中报，这跟其过去多年的积累有关——从邮储银行的资产负债结构来看，邮储银行零售业务有着扎实的基础，同时近4万个网点既是“护城河”,也是其迈向中国零售银行生力军的重要抓手。
数据显示，年上半年，邮储银行2.55%的净息差水平仍然保持行业领先；经营业绩稳步提升，拨备前利润增长18.81%，净利润增长14.98%,双双保持两位数高增速；零售银行特色优势持续稳固，个人银行业务收入占营收比重高达61.30%。
邮储银行董事长张金良在中期业绩推介上表示，对继续保持行业领先的息差表现和良好的增长性有充分的信心，并提出将从负债端、资产端、中收端、成本端采取一系列举措。
GPLP犀牛财经在此对邮储银行的各方面举措进行仔细分析：
负债端
众所周知，银行业的存款竞争已经进入到了白热化阶段。随着利率市场化的不断推进，获取低成本稳定资金的能力已经成为商业银行的核心竞争力，由此可见，未来银行业存款竞争将更加激烈。
邮储银行中报显示，年上半年，从该行负债端来看，其存款余额为9.10万亿元，存款占总负债比重95.07%；其中，个人存款余额为7.92万亿元，个人存款占存款比重87.02%。截至6月末，邮储银行个人客户已达到5.89亿户。上述数据表明，邮储银行的零售业务有着非常扎实的基础。
张金良表示，在负债端，邮储银行将深挖存款优势，降低资金来源成本。
在具体策略上，全方位扩大客户基础，将个人和公司的支付结算业务作为全行的一项战略性业务来抓，增强客户粘性。同时，做好结算、清算、现金管理、托管、代发工资、商户收单、生活缴费等基础性业务，提高客户粘性，沉淀高质量活期存款，改善存款结构。公司业务加快向交易银行转型，进一步夯实现金管理、银企直联、企业网银服务能力。
资产端
中报显示，邮储银行的资产达到了10.07万亿元，其中，贷款总额达到4.70万亿元，年上半年存贷比首次突破50%，达到51.66%，与年的41.32%相比，大幅提升了10.34个百分点。
谈及资产端的运营策略，张金良在业绩发布会上表示，要培育新的贷款增长点，进一步提升零售贷款占比。零售贷款受利率市场化的冲击相对较低，提升零售贷款占比可以改善贷款组合的整体收益率。
“邮储银行将进一步优化资产结构，加大对‘三农’、小微企业和居民消费的信贷支持力度，提升存贷比。”张金良说。
截至年6月末，邮储银行涉农贷款余额1.26万亿元，较上年末增加.84亿元，增长8.06%；邮储银行也积极支持小微企业发展，单户授信总额万元及以下的普惠型小微企业贷款余额.36亿元，较上年末增加.44亿元，增长12.41%，有贷款余额的户数.97万户；个人消费贷款余额1.84万亿元，占个人贷款余额的72.30%；绿色贷款（节能环保项目及服务贷款）余额2,.32亿元，较上年末增长10.52%。
中收端
各个业务全面发力，这是邮储银行能够保持两位数增长的重要原因。
中间业务是邮储银行的重要发力点。张金良介绍，将通过四大举措进一步提升中间业务收入：
深挖5.89亿存量客户资源，加快发展信用卡业务，对信用卡业务进行准事业部制改革，面向市场招聘专业人才，尽快提升发卡数量、质量和效益；
在电子支付业务方面，继续大力推进快捷绑卡，狠抓商户
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