中华民国时代曾震动银行业界的陈民德做弊案，其善后呈现了较为显然的系统处理观点。期间该行高管层展现出的敢于担责、威严问责的精力，对案件规律的谋求，关于害群之马决不体谅等做法，让人寂然起敬。当年行之灵验的保人轨制、名誉保障轨制等在本日大概曾经不再合用，但这些适应乡土华夏特色的做法，以及个中透射的银行先辈们的聪敏，依然值得古人思量和鉴戒。
遁藏贸易银行职掌危机，是银行存续期间屡次强调的老话题。翻检尘封的档案，大概会发觉，史籍正以另一种抒发方法浮出水面，观照本日，个中的类似度使人欷歔不已。
10月
年
年10月下旬，上海贸易积存银行（下列简称上海银行）产生了一同银行内部职工巨大做弊案，截止案发时，嫌疑人陈民德（陈祖庆，字民德，江苏吴县人，时年24岁，已婚）行使职务之便，移用款子总计大洋17万元。这显然不是一笔少量字！如以陈民德那时的月给（55元）计划，这笔巨款是他快要年报酬的总额。倘若大略地遵从置备力计划，那时的1元起码相当至本日的元，那末这笔款子起码也相当至本日的万元！以本日的目力看来，陈民德的做案方法并不极端尊贵，但限于当年银行的技能前提，仍旧给犯法分子留住了可乘之机。陈当年在姑苏恒余银号任用，年4月起，任用于上海贸易积存银行，前后担当总行积存部助员、本埠分行治理部助员等。在总行积存部时，陈民德行使职务之便，勾串统一部门收付款员吴稚梅，取舍定期积存各户中不甚出入之户，凭空制付简单份，付款一笔，但不立案该户账卡，此项空付之款即入于他们二人之手。“此项做弊办法，在晚间轧账及登账时，绝无不符陈迹，一定将各存户之账卡结尾数共计总额，以与总清节余账之数额查对，方能察觉。”由于积存部存户太多，只可每月轧对一次，并由收付款员自己料理。陈、吴二人是以勾串做弊，共计金额到达了2.4万元。陈调至本埠分行治理部后，又取舍私开照票证据、空付分行账目等方法任意做弊。截止案发时，陈民德一案的做弊总额，总计大洋17万元。
这样巨大案件，岂非当时就没有留住千丝万缕吗？俗语说：“雁过留声，人过留名”。笔者在上海市档案馆所藏陈民德案件干系档案中，发觉了一封告发信，签名为“知名氏”，未落详细功夫，但一定是案发以前收到的。全文下列：“窃闻贵行行员素以勤朴为称，比年来风俗顿败。据在下所知者，海外汇兑有吴哲宋，积存处有吴稚梅、袁润卿、陈寓九，又闻汉调来之张永昌等，每夜相约在外开旅馆闲游赌钱，无恶不做，被在下查获有数次。此类人物夜晚这样动做，白昼做事常有错出抵偿等情，以至所入之薪水尚不足赔。在下辄受其害，悔怨摧残之深。特此阐明，愿政府有以处理之，不然后患弗成胜言矣。”
该信点到了吴稚梅的名字。从“被在下查获有数次”，以及“所入薪水尚不足赔”等体例解析，告发者很或者是信函中涉事某人的家族，也不能消除便是吴稚梅的家族所为。自然，为掩护自家人起见，其家族名字也或者未浮目前信函中，但起码与信函中所说起的干系底细干系。使人可惜的是，该行那时或者未对此事做深入会见，或许说固然颠末了会见，但没有得到本性性的发觉，甚至终究形成了大祸。
此案那时在上海银行界影响颇大。本文以这起案件为例，探求中华民国时代银行做弊案的系统处理机制，梳理出十大启示，进而为本日的银行业危机防控做事供给一些鉴戒和参考。
祸起萧墙
对任何一家银行而言，不论技能怎样先进，缺陷永久存在。此时，特为理当留意从其余方面加以补偿。
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