近日，上海银保监局对辖内银行展开了执法检查，多家银行不幸中招。
其中，中国邮政储蓄银行三家分支机构各自收到了一张罚单。
中国邮政储蓄银行，已经跻身六大国有银行之一。分支机构遍布全国各地县域乡村，为人们送去金融服务，尤其村镇的居民，很喜欢去邮政储蓄银行办理业务，群众基础良好，口碑还是不错的。
不过，邮政储蓄银行虽然是一家大行，但在合规经营方面，还是存在一些欠缺。尤其是一些基层的经营网点，经营水平更是参差不齐，制度执行存在不到位的情况。
为此，中国邮政储蓄银行，经常会收到监管方面的罚单，违规事实也是五花八门。
中国邮政储蓄银行上海徐汇区田林新村营业所，领到了其中的一张罚单。罚款金额30万元，责令改正。
违规事实为：年5月，该机构在理财产品销售过程中未按规定实施录音录像。
在理财新规当中规定：银行工作人员在销售金融产品的时候，不能存在诱导行为，更不能虚假片面宣传，夸大过往业绩，预测宣传理财产品预期收益率。
为此，监管要求银行业金融机构在销售理财产品或者其他金融产品的时候，银行工作人员要在指定的专区内进行销售，并进行录音录像，记录整个理财产品销售的过程。
通过这种方式，可以有效避免银行工作人员在销售理财产品的时候，存在的违规行为。
即便如此，还是有不少银行因此被罚。究其原因就是没有严格的执行“双录”制度。
也因此有不少的消费者，本来是去银行办理存款，结果存单变成了保单。更有甚者，购买的假的理财产品，也就是所谓的“飞单”。
中国邮政储蓄银行上海徐汇区宛平南路营业所，也领到了一张罚单。罚款35万元，并责令改正。
违规事实为：年4月，该营业所在理财产品销售过程中未按规定实施录音录像和代替客户操作。
这家营业所的违规事实，和上面所说的那家营业所基本上是一样的。说了没有按规定双录之外，还存在代客操作的违规行为。
对此，理财新规同样有规定，银行工作人员不能代替消费者进行风险测评，不能代替消费者签署销售文件，更不能代为操作购买理财产品。
中国邮政储蓄银行上海黄浦区思南路营业所领导的第3张罚单，罚款35万元。
违规事实为：年4月，该营业所允许非本营业所人员在营业网点从事金融产品销售活动。
这同样违反了理财新规的相关规定。
从以上三家金融机构的违法事实来看，都和销售理财产品时存在的不规范行为有关。
很显然，上海银保监局果断出手，就是因为在这方面，是银行违规的重灾区，也是消费者投诉的爆发点。通过对这些银行的处罚，从而保护消费者的合法权益。
我们知道，当前理财产品已经打破了刚性兑付，实行了净值化管理。理财产品不再保本保息，损失本金也是可能发生的事。
事实上，理财产品净值为负的情况，现在已经是比较常见的了。我们买了理财产品，收益为负值，也不再是稀奇的事情。
越是这样，越是要加强银行在销售理财产品的过程中的合规合法。
双录制度本质上，就是为了理清各方的责任，避免遇到纠纷，双方说不清楚。
有了录音录像，整个销售过程都可以溯源，无论是银行工作人员还是消费者，一言一行都记录在内，有据可查，避免了扯皮现象的发生。
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