部分农村商业银行存款利率明显高于国有银行

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我国国有银行只有六家，其余多数是中小银行。中小银行没有国家作为背书，想要揽储，势必要提高存款利率。可以看到，有部分农村商业银行的存款利率是明显高于国有银行的，但以5年期尤为突出，这是怎么回事呢？

国有银行存款利率

姑且以1年期、2年期、3年期、5年期的定存利率和大额存单利率作为比较，若在某期限有专享利率，则就高不就低。

在工商银行，按上述顺序，定存利率分别为2%、2.25%、3.25%、2.75%。

大额存单利率分别为2.1%、2.7%、3.35%，没五年期。

在中国银行，定存利率按顺序分别为2%、2.6%、2.75%、2.75%。

大额存单利率分别为：2.1%、2.7%、3.35%，没五年期。

部分农村商业银行

而在一些农村商业银行，如新县农村商业银行，其定存利率可达2.25%、2.85%，3.5%、4%。

在九台农商银行，其定存利率可达2.1%、2.94%、3.85%、4.%。

在辽东农商银行，其定存利率可达1.95%、2.73%、3.%、4.5%。

中国货币网上很多大额存单是由一些农村商业银行发行的。按顺序，其利率上限可达2.3%、2.9%、3.55%、4.05%。

尤为突出的5年期

比较上面的利率，可以发现在1年期和2年期，农商行的利率也就比国有银行大个百分之零点几，3年期的利率差距从百分之零点几到1.1%不等，而5年期差距尤为突出，就如辽东农商银行的5年期定存就比上述2家国有银行的5年期存款利率大了1.75%。

在5年期，为何会有这么大的利率差距呢？一个原因就是，自存款利率调整后，很多银行的中长期定存和大额存单的利率整体呈现一种下降的架势。若给5年期开出较高的存款利率，让储户一窝蜂锁定了高利率的存款，银行在揽储时势必要付出更多成本。是以有些国有银行不太待见5年期，给的利率很低。

由于一些农商行之类的中小银行揽储需求相对迫切，高利率有助于揽储，故而舍得下本，还能给5年期开出较高的存款利率。

存款和理财

根据以上的比较分析，可知储户存钱时，若想要享受到更高的存款利率，可以优先选择中小银行。在利率下行时，可以提早选定中小银行的长期存款，以锁定较高的存款利率。

另外，我们也能看到如今的存款利率水平确实不算高，百分之四点几的利率都算稀少的了，加上储户还要留一部分作为活期、中短期的资金，单靠银行存款是很难跑赢通胀的，因此对于少数资金，可以选择一些理财方式进行增值，不过要稳妥为上。就比如在当下，可以少量配置一些黄金用于避险和保值，对于风险较大的股市，尽量不要轻易踏入。

也可以选择一些符合大势的方向进行投资。就比如受疫情影响，很多已有的实体经济都维持不下去，更别提在此期间创业的了，赔了老婆本的不知道有多少。不过有些实体经济却经受住了考验，借助新零售模式促进线上线下一体化，以线上商城和线下实体店的模式等连通消费者，从而实现销量在线上的逆势增长，前景广阔。大可借助一些成熟的新零售平台如至臻海购的代销，12%的利润折合年化，只需30天周期。

统而言之，当资金闲置时间在5年以上时，去一些农商行存5年期存款的话，或能享受到比国有银行更高的存款利率。尽管如此，只靠银行存款也是很难跑赢通胀的，而且也犯了将鸡蛋撞在同一个篮子里的错误，因而适当配置一些稳妥的理财或投资方式也很有必要。