大众网·海报新闻记者王冠男通讯员韩梦琼淄博报道
作为中小银行机构，桓台农商银行树牢“存款立行”理念，资金组织工作任何时候都不能放松，坚定不移推进存款结构转型，树立优化存款结构就是增加效益的理念，将存款结构调整放到与贷款结构调整同等重要的位置来考量、来部署，要抓紧抓实，抓出成效。
完善存款成本调整策略运用价格杠杆降低存款成本
突出问题导向，逐步调整存款利率。今年以来国务院和央行提出“发挥存款利率市场化调整机制作用，引导金融机构将存款利率下降效果传导到贷款端，继续推动实际贷款利率稳中有降”。人民银行也通过存款利率自律定价机制，指导银行下调存款利率，国有大行也都率先将存款利率进行了下调。这些都为存款利率向下调整提供了有利的外部环境。尽管桓台农商银行对三年期及以上存款利率进行了调整，但与国有及股份制银行尚存在差距。桓台农商银行三年期存款最高利率3.2%，位居桓台县第四高，较最高的恒丰银行（3.45%）低0.25个百分点，较最低的邮储等3家银行（2.75%）高0.45个百分点，辖内中农工建交三年期存款利率均执行3.15%。从可持续的角度来看，把存款成本降下来，扩大盈利空间，增强自身消化风险能力，有利于维护农商银行长期发展、长远利益，因此，适时动态调整存款利率，长期限存款利率上浮幅度要对标国有银行，其他期限存款利率合理化定价，逐步压降长期限存款占比及付息率，持续优化存款结构。
做好存款分析研判引导。桓台农商银行40岁以下年轻客户数及存款余额占比分别为21.67%、8.89%，客户群体集中在40岁以上，这部分群体更加倾向于稳健的中长期存款，因此也要统筹做好存款预判，更加注重存款利率调整以后怎样去引导客户选择低成本存款，包装爆款拳头产品，防止客户流失。
统筹兼顾拓宽工作思路推动低成本存款占比提升
做好“三个结合”，持续强化客户分层分类营销。坚持总行与支行联动营销相结合、坚持标准客户与定向客户相结合、坚持线上营销与线下营销相结合。严格按照量增质优工作思路，做好存量客户分层分类营销，运用智慧营销系统，结合“四张清单”对接营销，夯实存款量增质优基础；加强厅堂内外营销推进力度，提高营销人员素质，有序压降三年期及以上存款，合理有序调整存款期限结构，有效控制存款成本。
全面梳理创新低成本存款产品。要对低成本存款产品创新包装，迅速抢占年轻客群，为培育未来年轻客户奠定基础。要针对不同目标客群，设计极具营销爆点的低成本存款产品，分层开展存款分岗维护和主题营销，实现场景获客，以差异化赢取低成本存款市场份额。
深入推进行业客户营销拓展，提高低成本存款贡献度。近期，省联社研究制定了《关于进一步加强行业客户营销管理的指导意见》，针对12类重点行业客户明确了客户特点、营销现状和三级联动工作重点。结合各自实际，创造性地做好当地特色行业客户的营销，拓展工作要认真梳理重点行业客户清单，掌握不同行业客户管理特点、资金留存规模，制定不同营销策略，突出重点，加大拓展力度，提高行业客户营销实效，拓宽低成本资金沉淀来源。
持续提高手机银行营销力度。目前，一部手机就相当于一个支行，95%以上零售业务可通过手机办理。要充分认识手机银行对业务的促进作用，将手机银行覆盖率作为一项常态化的重点工作持续抓好抓实。重点围绕提升手机银行活跃度做文章，对新客户，要坚持开办社保卡、开立手机银行、开通线上办贷一体化营销，提供一揽子服务。要做好本地行业客户营销拓展，将线下缴费等支付服务合作“搬到”线上，通过系统对接，绑定、绑牢合作关系，为手机银行客户提供更加丰富、便捷的线上金融服务。加强手机银行线上缴费场景拓展，综合运用
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