在利率下行的时代，目前商业银行中，别说是3年期的，即使是5年期的，都少有突破4%的存款利率，更别说是4.5%，那么当银行推出保险类定期，给出了高达4.5%的利率，我们可以存吗？
邮储银行应该是我国存款变保险相对较多的一家银行了，对于其营销人员能够直接告知这是保险类定期已经很不错了，最少没有忽悠说这是定期。对于保险类定期（也就是分红型保险），要存的话，当然也可以，毕竟这也是低风险产品，至少本金是无需担忧的，当然这一切的前提是你能接受它的两个“问题”！
收益不固定分红型保险虽然收益率标的都不低，但实际最终的结果往往低于预期值，分红型保险的收益是根据保险公司的运行结果所决定的，只有当保险公司实际经营成果优于定价假设的盈余，才有可能按一定比例向保单持有人进行分红，所以其收益并不是固定的，现实中写4.5%都是保险公司自己最理想的预估，实际最终的收益率能有一半左右已经不错，试问既给你保险的保障还给你高于定期存款的利率，那么还有谁存定期？分红型保险岂不是卖爆了？银行的生存空间又在哪？所以违反常理的收益率都不要盲目相信！
无法提前支取定期存款未到期之前，如果我们提前支取，只需要损失利息即可；但保险不一样，一般而言，过了犹豫期的保险是没有办法提前支取的（保险的犹豫期为10天，银行渠道购买的为15天），当然这是一般情况，如果你真的强行一定要支取，也不是说不可以，但此时的损失金额可能是一个让你难以接受的金额，一般情况下，存的时间越久，提前支取损失的金额越高（连本金都会亏损），所以分红型保险提前支取，不是每个人都有勇气的。这也是很多人急需用钱时，不提前支取，反而使用这张保单到银行进行质押贷款的原因。但是质押贷款也有不好之处，一是没法全额质押，二是贷款利率远高于你保单的利率。
更优的选择其实如果认为银行的存款利率过低，想要追求更高的收益，那么可以选择银行理财产品，一年期的收益率不少可以达到4%以上的，而且时间大大缩短，且绝大部分银行的理财产品都可以实现预期的收益率。除了理财产品之外，国债、保本型结构性存款等等也可以成为一个选择，所以说没必要去选择一个收益率远远低于预期的分红型保险。
总结保险的本意是好的，但对于国内的保险产品而言，目前如果一定要购买，我更支持选择消费型保险（比如车险）这类，报险及理赔相对容易点；如果是分红型保险，理赔基本就是镜中花水中月，大部分都无法实现，与其这样，还不如不买。
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