近两年受到疫情的影响，全球经济都处于低迷状态，越来越多的人认识到存钱的重要性。都说中年人的安全感是钱给的，在经济走向大好时，不少人会选择拿钱去炒股或者买基金。但是，在就业大环境不好的时候，肯定是存越多的钱越好，这样既没风险又能拿利息。
在银行存钱分为定期和活期，一般情况下存定期的利息会高一些。有人注意到，最近中央出台了几项政策明令禁止了4类存款。这又是怎么回事呢？明令禁止的是哪4类存款？如果已经存了钱又该怎么办？
一、异地存款之前央行召开了会议会议上明确说明，不得开展任何形式的异地存款。看到这儿可能很多人会有疑问，什么是异地存款？简单来说：你拿着在上海的“工商银行”办的银行卡，去北京的“工商银行”存款，叫做异地本行存款。拿着上海的“工商银行”办的卡，去北京的建设银行存款，叫做异地异行存款。那么为什么要禁止异地存款呢？想在哪存就在哪存不是很方便吗？
原来这是为了避免当地银行的恶性竞争。如果存在大量的异地存款，会给当地的银行造成很大的压力。除此之外，当地银行之间还会形成竞争关系，为了争取更多的储户来自己银行存款，本地银行也会通过提升存款利率，从而吸引储户，这就形成了恶性竞争。为了避免恶性竞争，央行才出台这样的政策，禁止各地的异地存款。
但是央行出台的这个政策限制的主要是银行机构，如果是个人自主行为，不受管制。一些持有牌照的民营银行，在互联网开展业务时可以吸收异地存款，比如说：网商银行、中信百信银行等。如果想要判定你存款的银行是不是具有互联网银行零售资质，可以通过“企查查”来查询，如果有互联网银行零售资质，那就是安全的。
二、网上存款自20号起，多家互联网金融平台都紧急撤下了银行定期存款产品，其中包括支付宝、度小满、京东金融、滴滴金融等。目前各大互联网金融平台都表示不会再新增互联网存款产品，同时也停止新用户购买相关互联网金融产品。
没购买相关产品的用户，在平台上已经看不到产品入口和相关内容。相关平台也表示已经购买了产品的客户，权益不会受到影响。这些互联网金融产品的模式是代销模式。互联网金融平台负责销售相关金融产品，产品售出后，由银行来提供金融产品和服务，平台只提供产品的信息和购买链接。
储户之所以会选择互联网金融平台，最主要的原因还是方便快捷，利息高，存储灵活。从目前的数据来看，互联网存款产品利率能达到4%以上，而大型国有银行5年期的定期储蓄率都超不过3.85%。更何况互联网存款产品支取灵活，用着方便，这大大吸引了储户在网上存款。
由此看来，这对银行、互联网销售平台和储户都有好处，那为什么会被禁止呢？原来互联网金融平台实际上并没有销售银行存款产品的资质，它们属于无照经营，这样的非法行为当然要被禁止。
其次，银行为了招揽储户抬高利率，这样也属于恶性竞争，而且还会增加银行坏账风险。众所周知，受到疫情影响，全球经济都处于低迷状态，在如此经济处于下行状态时，银行却逆风而上将贷款投放采取扩张姿态，这会大大增加银行的潜在风险。
很多人认为银行是不会破产的，但是随着包商银行的破产，我们也发现原来银行不全是靠谱的。在网上利率很高的小银行往往都是一些抗风险能力弱的。一旦发生金融危机，首当其冲会破产的就是这些小银行。所以为了保证我们财产安全，在存储时还是尽量选择抗风险能力强的大银行。
三、靠档计息靠档计息的意思就是，通常情况下在银行存入一笔钱，如果存款期限是5年，就要等到存款到期再取出来，但中途因为一些原因没等存款到期就取出来使用了，这个时候如果按照靠档计息的利率方式来算，那么银行可以给你从存入到取出的年限的利率。比如存到两年多时，可以按照两年的利率来算，存到三年多时可以按照三年的利率来算。
这种计息方式对储户还是很友好的，即使没有存到年限，也能得到一笔相对较高的利息。央行出台禁止靠档计息的规定后，只能按照0.3-0.35％的活期利率来算，这样储户能拿到的利息也会减少。
这样做主要是因为近两年全球经济低迷，为了防止大量储户提前支取存款，银行发生坏账风险，所以通过取消靠档计息来减少提前支取存款的人数。这样做也从一定程度上遏制住了银行之间提高利率恶性竞争的风险。
四、结构性存款结构性存款和普通存款不同，它是一种创新型存款。这种存款的特点是：中风险、高收益。主要是运用利率，汇率和传统存款业务相结合的方式获得增值。
但是结构性存款又与股票、基金等不同。结构性存款的风险并不像股票和基金那么高，它是一种保本产品，其中有浮动的，只是跟金融衍生品挂钩的那部分资金。结构性存款可以叫创新型存款，也可以看作是一种中风险增值产品。
银行工作人员介绍这类产品时，一般会强调这类产品不仅可以保本也可以获利，风险相对来说比较低。但是这类产品的性质违反了央行规定，所以现在已全部下架。
总结：央行之所以取消了这4类存款，主要还是因为这些业务都存在一定的风险，而且其中不乏通过高利率，吸引储户、提升业绩的恶性竞争。央行这样做也是为了使银行存款市场规范化。所以总的来说，这四类存款被叫停都是有原因的。
如果已经办理了，这些存款的储户也不用担心，一般来说出台新规定都会考虑到原用户。所以我们原本的权益还会被保障，只要等存款期满了不要再办理类似的存款产品就可以了。这次央行出台的新规定你怎么看？你认为这4类存款有必要被禁止吗？
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