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邮储银行刘建军上半年面对复杂的外部形势坚

来源:金融一线

  8月23日,邮储银行举行业绩发布会,针对邮储银行中报业绩和机构投资者展开沟通。邮储银行行长刘建军发言表示,上半年面对复杂的外部形势,邮储银行坚守零售战略,积极主动作为,彰显出强大的发展韧性。

  发言全文如下:

  尊敬的各位投资者、分析师、媒体朋友们,大家上午好!感谢一直以来的   一是经营业绩持续向好,价值创造能力不断提升。上半年,我们实现归属于银行股东的净利润亿元,同比增长14.88%;实现营业收入1,亿元,同比增长10.05%,营业收入和净利润均保持两位数增长,特别是手续费及佣金净收入继续保持了高增速,占营业收入的比重达到10.3%,同比提高3.06个百分点;ROE和ROA分别为13.35%和0.73%,同比分别提升0.05和0.02个百分点。资产负债规模稳定增长,结构不断优化,资产总额达到13.4万亿元,较上年末增长6.66%;负债总额12.6万亿元,较上年末增长6.72%;存贷比较上年末提升0.83个百分点至57.67%。

  二是转型发展“三箭齐发”,实现新突破。首先,财富管理业务“风正帆悬、破浪前行”。我们搭乘中国经济发展的大潮和居民财富增长的东风,高擎“为客户创造价值”的风帆,在财富管理领域不断破浪前行。上半年,个人客户数超过6.4亿,其中AUM在10万元以上的VIP客户超4,万户,较上年末增长超过8%;AUM在50万元以上的财富客户突破万户,较上年末增长14%。AUM规模年新增近9,亿元,同比多增超1,亿元,总规模达到13.41万亿元,剔除存款外的AUM由去年同期的2.65万亿元增长到2.87万亿元,增幅超过8%。财富管理手续费及佣金净收入显著增长,同比增幅超45%,其中代理保险手续费净收入同比增长61%。其次,以特色、轻型为目标的公司金融业务,“鹰隼试翼、振翅飞翔”。我们今年开始着力构建的公司金融“1+N”经营与服务新体系已经见到成效,特色产品体系、综合化专业化服务提升了公司金融发展质效。上半年,公司客户新增近16万户,公司贷款余额达到2.52万亿元,较上年末增长近12%,特别是公司金融业务手续费及佣金净收入同比增长30%。我们的服务领域更加聚焦代表中国经济未来发展方向的先进制造业、“专精特新”企业等领域,制造业中长期贷款较上年末增长超19%,“专精特新”及科创企业贷款客户数超过2万户。再者,中间业务收入“如日方升、未来可期”。我们把加快发展中间业务作为推进经营转型、应对经济周期变化的关键举措,下大力气破解中间业务发展的瓶颈。上半年,中间业务收入贡献明显提升,信用卡手续费净收入同比增长31%,交易银行和投行业务手续费净收入同比增长分别为57%和39%。

  三是特色信贷增长良好,差异化优势更加明显。在当前市场总融资需求缩减、信贷投放难度加大的环境下,我们主动加大信贷投放力度,贷款总额已接近7万亿元,较上年末增长8.32%,在服务实体经济发展、助力稳住经济大盘的同时,实现了自我价值的提升。特别是我们已经积累的差异化特色信贷业务表现尤为突出:在三农金融方面,秉持“让大多数中国农民都有邮储银行的授信,为亿万农户提供综合金融服务”的梦想,在已经积累的三农渠道、队伍、专业基础优势上,叠加全面数字化转型助力,持续加大涉农信贷投放力度,涉农贷款余额1.72万亿元,约占全部贷款余额的四分之一;个人小额贷款结余突破万亿元,较上年末增长近18%;我们加快农村信用体系建设,开展信用村的普遍授信,已建成信用村超过30万个。在小微金融方面,作为普惠金融的倡导者、先行者和推动者,我们长期深耕小微金融市场,不断丰富产品,加快数字化转型,上半年普惠型小微企业贷款余额突破万亿元,净增超1,亿元,同比多增40%;线上小微贷款余额9,亿元,较上年末增长37%。在绿色金融方面,我们主张“绿色让生活更美好”,大力发展可持续金融、绿色金融和气候融资,绿色贷款余额4,亿元,较上年末增长16%;绿色债券投资余额亿元,较上年末增长19%;获得《机构投资者》杂志评选的亚洲区银行和非银行业“最佳ESG”奖项。

  四是全面风险管理体系经受了考验。面对“三重压力”叠加“超预期变化”的复杂局面,银行业正在经受多种风险因素叠加挑战。我们坚持加强风险防控,继续保持了优秀的资产质量,不良贷款率0.83%,与上年末基本持平,依然不到行业平均水平的一半;逾期率0.91%,不良生成率保持较低水平。我们严格做实资产分类,不良贷款与逾期90天以上贷款比值为%,逾期60天以上贷款全部纳入不良。拨备覆盖率.25%,风险抵补能力充足。

  各位朋友,在百年变局加速演进之时,银行业经营发展环境正在发生深刻变化,商业银行经营分化的趋势愈加明显,我们深知这是一场爬坡过坎的“马拉松”,邮储银行要想成为一家优秀银行,持续为股东创造价值,必须坚定不移地推进高质量的发展,坚持走差异化、特色化的发展之路。下一步我们重点要做好以下工作:

  我们将坚定不移加快转型,向差异化优势要“战略力”。我们将坚持“特色化、综合化、轻型化、数字化、集约化”的战略转型方向,在生态金融、产业金融、协同金融、绿色金融和科技金融等方面发力,把传统优势转化为决胜未来的差异化优势。零售金融方面,我们将坚持不懈推进财富管理战略,将邮储银行的网点、客群、储蓄存款等资源禀赋优势转化为财富管理发展优势,实现“储蓄银行”向“财富管理银行”的快速蝶变。公司金融方面,我们将更加精准聚焦于“专精特新”、科创企业等代表中国经济转型方向的目标客群,通过“商行+投行+交易银行”的综合金融服务模式和“1+N”的综合金融服务体系,提供全方位的专业金融服务。金融同业方面,我们将发挥邮储在市场上的比较优势,推进“同业生态圈”建设,加大资产交易流转,全面丰富资金资管业务的价值贡献。特别是在“邮银协同”方面,中国邮政拥有独特的“商流、物流、信息流、资金流”的“四流合一”优势,拥有强大的生态场景、庞大的渠道和海量的信息数据资源,我们将充分利用这些资源,构建更加特色鲜明的业务模式和服务体系,尤其是在广袤的农村天地、下沉市场方面,让场景、数据和流量通过银行实现价值变现。

  我们将深化管理体制和运营模式转变,向管理变革要“生产力”。针对传统国有大型企业机构层级多、机关人员多、管理效率低的弊病,我们正加快建立便捷高效的“哑铃型”管理体制和运营模式。总部层面,持续打造强大的学习型、创新型、服务型、智慧型、支撑型总部,持续推进零售信贷集中作业、贷后管理、反洗钱、监控预警核查、财务报账审核等一系列的集约运营,通过集约化转型构建强大、统一的后台支撑,形成对全行的强服务、强支撑、强管控;在基层,建设一支强大、专业的营销队伍和客户服务支撑团队;在中间层,严控机关人员数量,合理压降中后台人员,将人力资源向一线倾斜。通过管理模式优化和运营模式改变,降低管理成本,提升生产效率。

  我们将持续优化风险管理,向风险引领要“助推力”。风险管理能力是银行最核心的能力,良好的资产质量也是邮储人的骄傲。面对当前内外部风险挑战,我们将持续通过数字化转型来提高对风险精准管控能力;通过构建强大的研究能力提高对风险的识别和预警能力;通过“看过去”和“看未来”相结合的风险理念和实践来引领业务发展,让风险管理既成为发展的“助推器”,又成为防范风险的“制动器”,最终实现风险防范与赋能发展的有机平衡。

  我们将持续打造“六大能力”,向能力建设要“竞争力”。能力是参与竞争的关键、打造优秀银行的基础。从今年开始,我们针对性地推进专业核心能力、体系支撑能力、协同整合能力、科技助推能力、机制驱动能力和创新引领能力这“六大能力”建设,明确了相关能力的建设目标、实施路径和重点举措,接下来我们会持续发力、久久为功。

  我们将持续推进人力资源改革,向人才要“战斗力”。邮储银行视人才为最重要的核心资产,持续推进人才强行战略,下大力气建设一支专业素质更强、梯次结构更优、市场竞争能力更突出的人才队伍。我们将坚持市场导向,持续完善激励约束机制,坚决做到“干部能上能下、人员能进能出、收入能高能低”;树立鲜明的业绩导向,全面实施绩效考核强制分布,实现“优者上、庸者下、劣者汰”,充分激发员工活力和干事创业的热情。

  我们将持续加强企业文化建设,向软实力要“持久力”。文化是企业的灵魂,是基业长青的基石。近年来我们已经提炼出简单清新、阳光透明、积极向上的企业文化,塑造了简洁高效、务实有为、团结协作的作风。接下来,要持续推进企业文化融入经营发展,切实转变传统经营理念,突出客户信赖、特色鲜明、稳健安全、创新驱动、价值卓越的愿景导向,坚决摒弃商业机会主义,坚持长期主义、做“难而正确”的事情,坚定朝着一流大型零售银行的目标不断迈进。

  各位朋友,今年以来受经济复杂性、严峻性和不确定性影响,商业银行面临的挑战增加,经营压力凸显。但是我们相信,优秀的银行能够经受住经济周期波动和疫情扰动的考验,并最终脱颖而出;我们也坚信,凭借独特的优势、清晰的战略和坚定的转型,邮储银行一定能够成为一家优秀的银行。我们会通过不懈的努力,不断为客户、股东和社会创造价值。谢谢大家!




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