01
信用卡、网贷负债累累，当无力偿还被迫逾期的时候，会面临很多问题，要面对亲戚朋友的不理解，领导同事的不信任，还要应对催收，面临被民事起诉，甚至是刑事的风险。负债者往往会焦虑、不安、烦躁，生活过得一团糟糕。
那么面临高额债务的时候到底应该如何来正确地应对呢？
咱们先来梳理一下债务爆发后可能会面临的几个现实后果：债务、刑事、民事、征信、催收。
债务——所有问题的源头其实都是因为债务，债务还清之后，这些后果自然就没有了，债务还不清，一些后果是始终要面对的，也很难真正获得尊重。
刑事——信用卡逾期本金超过5万，逾期时间3个月以上有可能会涉及到刑事责任。
民事——只要是债务逾期，不管金额大小，对方都是有权利起诉你，如果法院判决后还没有归还，可能会被限制高消费，强制执行，冻结储蓄卡等支付工具。
征信——正规金融机构的欠款基本都是上征信的，逾期后会有不良记录显示在征信上面，还清五年后才会彻底删除，根据数据分析，大多负债者刚好在成家立业的年纪，如果征信有了很严重的不良记录，贷款买房需要推迟N+5年。
催收——包含电话短信催收、律师函、上门催收、上公司催收、联系亲朋好友，同事老板，甚至有些催收会骚扰公司电话。导致的后果可能有亲朋好友、同事老板的不理解，面子全无，甚至可能会因此而丢掉工作。
02
小刘因为创业失败负债50万，债务爆发已经全面逾期，目前在一家小型私企上班，小刘是这样来应对他的债务情况的。
首先，小刘评估了自己的收入和负债情况，以及可能会面临的后果。
最最严重的后果是债务一辈子都还不清，会因此而坐牢，还会有很多的民事诉讼，征信一辈子都毁了，且被催收之后，家人朋友对自己都会敬而远之，还会因此而丢掉工作。
小刘权衡利弊之后，发现首先应该要解决自己的基本生活开支，先生活下去再徐图之。
于是，小刘找到了老板，说明了自己遇到的困境以及可能给公司带来的麻烦，并且保证会更加努力的工作。老板也明确表态，不会因为此事而辞退他，且如果有催收骚扰公司会协助小刘一起解决或者直接报警。
然后，对小刘来说最需要解决的问题则如何来还清债务，毕竟还不清债务，一辈子都抬不起头来，小刘想到了两个方法。第一：努力增加收入；第二：和各个债主分别来协商，停止计算利息或者降低利息，对于小刘来说，如果不降低利息，债务只会越还越多，对于债主来说，这样下去连本金都可能会收不回来，大多债主还是愿意协商的，当然，协商可能是一个漫长的过程。
接着小刘又避免了刑事责任。因为对于小刘的债务结构来说，只有信用卡债务可能会涉及到刑事责任，小刘根据相关政策和银行达成了个性化分期还款方案，来分期慢慢还清信用卡债务。
这时小刘发现，知道了最坏结果之后，只要自己努力，一切都只会朝着好的方向来发展。
然后小刘又找各家平台及债主沟通，表明了自己目前的实际状况，也提供了一些解决债务的方案，有些债主同意了小刘的方案，也有一些债主坚持要小刘先归还自己的债务。虽然这样不能完全避免被民事起诉，但是已经尽可能地在避免了。
最后呢小刘表示，我也已经和家人朋友沟通过了，有些朋友也给予了支持，特别是家人，更是愿意和我一起努力，争取早日还清债务。经此一事，才明白原来生活中的那些小情绪都是小儿科，不值一提，这种打击来得有些晚了……
我是阿益，专注于个人债务，本期阿益有话说：
心若向阳，无谓悲伤；
轻安喜乐，次第花开；
不忘初心，方得始终！
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