文：彦祖
不久前，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会联合发布了《金融机构客户尽职调查及客户身份数据和交易记录保存管理办法》，将于年3月1日生效。
其中，《办法》第十条提到，商业银行、农村合作银行、农村信用社、农村银行等金融机构为自然人客户办理单笔现金存取款业务5万元以上或等值1万美元以上的，应识别和核实客户身份，了解并登记资金来源或用途，遵守大额现金管理的相关规定。
然而，2月21日，央行突然宣布，由于技术原因，原定于年3月1日生效的《金融机构客户尽职调查及客户身份数据和交易记录保存管理办法》已暂停实施。相关业务按原规定办理。
关于暂停执行《办法》，中国人民银行有关负责人表示，《办法》颁布后，一些中小金融机构提出，《办法》对不同的金融产品和业务模式提出了具体的规范和要求，金融机构需要修订和完善内部管理制度、信息系统和业务流程，进行人员培训。因此，经研究，决定暂停实施该措施。
中国人民银行相关负责人介绍，据统计，目前中国5万元以上现金存取款业务仅占全部现金存取款业务的2%左右，个人现金存取款规定对客户处理现金业务的影响一般不大。《个人现金存取款规定》的主要目的是防止和遏制洗钱等违法犯罪活动，保护人民资金的安全和利益。
如今，存钱已经成为我们中国人的一种习惯，老一辈的意识更加强烈。他们通常把剩下的钱存起来，然后存入银行以备不时之需。特别是受疫情影响后，人们逐渐意识到省钱的重要性。在这种情况下，许多人开始在银行存款。
人们总认为存钱是直接存到银行就可以了，但事实并非如此。因为银行储蓄产品种类繁多，即使是存款，也有很多讲究。最近，全国各大银行都在进行新的调整。在这一新的调整过程中，有4类存款都全部中招被禁止。在这方面，很多储户都非常担心自己的利益会受到损害。那么，这次调整的具体情况如何？
网上存款
随着互联网的普及，许多小银行虽然没有实体店，但它们通过网上银行模式开启了高利率的储蓄和存款渠道，吸引了大量高收入的储户。然而，这种没有实体店的银行虽然回报率很高，但风险也很高。此外，从整体银行运营来看，许多大型银行在运营过程中都存在破产风险，更不用说这家小型网上银行了，因此取消这类银行是合理的。
异地存款
也就是说，如果储户想在异地办理存款，在当地没有符合自己银行卡的银行，他们只能选择在其他银行进行跨行存款但跨行办理的话是不被允许的，这并不意味着他们不想为储户办理业务，而是说如果银行可以办理异地存款业务，那为什么还要分什么银行？
有的银行就是来通过这个异地办理来吸引资金来维持银行的流水，一些银行甚至用很高的利息来吸引储户到其他地方存款。这种行为导致银行之间的竞争不激烈，因此被制止。如果你想在异地存款，那真的没必要。直接办一张这个银行的银行卡就行了，把钱存进去再通过支付宝来提现和充值就行了。
结构性存款
什么是结构性存款？它是一种介于存款和金融之间的存在，存款的风险相对较小。但在金融方面，风险更高。因为金融会受到市场的影响。虽然他的利率很高，但他吸引了很多人。然而，其风险是不可控的，其指数也相当高。它将受到利率、汇率和各种市场波动的影响。这是一种高风险且不成熟的投资类型，因此已被禁止。
靠档计息
靠档计息存款完全符合了人们对利息和灵活性的追求。简单地说，这种存款意味着我们在银行办理存款业务时，利率的提供是按照定期进行提供的。例如，如果我们在银行存款三年，利率应以三年期利率为基础。但是如果我们因为某种原因必须提前结束存款业务，而此时的存款期限只有两年半。
如果我们按照传统的定期存款计算，我们只能按照活期利率计算两年半的利息，我们肯定会有很大的损失。虽然这种存款方式满足了人们对利率和存款灵活性的追求，但另一方面也增加了银行的负担。因为银行需要通过储户的存款资金进行一定的业务周转，如果定期存款不能有一个稳定的存款期限，那么银行很容易陷入资金周转不开，影响整个银行储户的资产安全，因此这种存款方式也被禁止。
总之，目前，随着移动互联网技术的不断发展，人们使用网上银行办理存取款业务变得越来越方便。但同时，网络也是一把双刃剑。在给我们带来便利的同时，也给资金安全带来了更大的隐患。在选择办理存款业务时，储户需要谨慎，综合各种因素，综合多方面因素尽可能做出万全的选择。
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