在过去很长一段时间里被宣判的涉及“地下钱庄”的案例中，大量的“搬钱手法”高度相似：既有最常见的“对敲型”，即“跨境汇兑型”模式；也有境内汇集人民币境外ATM机取汇；还有通过壳公司、假贸易进行“公转私”的“支付结算型”模式；而进行黑市买卖赚取汇率差价的“黄牛”一直有其顽强生存的土壤。
手法一：跨境汇兑型地下钱庄，套路最直接不法分子与境外人员相勾结，协助他人进行跨境汇款、转移资金活动，这一类型地下钱庄交易量非常大，运作更加专业，发现难，打击难度大。绝大多数汇兑都是通过在银行以不同人的名义开通账户进行转账汇款等操作。为了掩盖资金来源，地下钱庄往往会使用多人身份证开户，多的时候甚至达到好几百个。
手法二：以家庭为单位“里应外合”
境内外协同作案的手法常常是在境内银行开立数百个账户，然后通过境外的ATM机取出外汇。这些案例中，有些是以家庭为单位作案，包括夫妻二人联手，还有以回报率为诱饵怂恿亲朋好友一起干。
手法三：设空壳公司“公转私”
除了上述两种手法，地下钱庄还有一类业务叫做“公转私”。此类地下钱庄案件属于“支付结算型”。
不法分子通过设立空壳公司，假造业务往来，再通过“公转私”业务，采取网银转账等方式协助他人将对公账户非法转到对私账户、套取现金等进行非法支付结算。
手法四：无处不在的“黄牛”
此类地下钱庄案属于“非法买卖外汇型”。不法分子在国内外汇黑市进行低买高卖，从中赚取汇率差价，俗称为“换汇黄牛”。
安全合规收款才是硬道理
通过地下钱庄非法买卖外汇，中间存在巨大的资金风险，一旦地下钱庄的人员跑路，就会形成实质性的资金损失。
经营地下钱庄是违法犯罪行为，通过地下钱庄非法买卖外汇也是违法违规行为，不但不受法律保护，还有可能面临财产损失和法律风险。
对于我们中小微外贸企业来说，一定要通过合法、正规的金融渠道进行跨境汇款、汇兑，坚决抵制任何形式的“地下钱庄”交易，守住法律底线，才能守好“钱袋子”。
如何合规外贸收款：
1、电汇传统的B2B收款方式，收款方需要在银行开设一个可以接受外币的账户。
缺点：0.5%－6.0%，包括一些隐藏的费用。除了付款方需要支付费用，收款方也要承担一定的费用，一个是SWIFT代理银行扣的手续费，每次收款无法预算，卖家只有收到账后才知道自己实际收到的金额；如果卖家需要把收到的外币换成人民币，还要承担汇率损失。
时间：通常是2－5个工作日（不包括周六日），有时候收款方迟迟收不到货款，原因主要是因为你海外的付款方在填写你们公司的名称（英文）、收款方姓名、公司地址，SWIFT代码，IBAN代码和账号时，只要是任何一个地方的微小的差错都会导致资金无法到账。一个常见的问题是，一些国外的付款方在使用网银的时候，公司名称的输入框有字数限制，很多中国的公司的英文名字过于长，这样就需要你们双方花费很多时间来进行沟通。
2、PayPalPayPal在中国取现比较麻烦，由于PayPal是国际公司，只针对美国的收款方式以及PayPal提现，因此中国供应商将帐号里的钱收回国内还需要支付提现费用。PayPal着重保护消费者（买家）的利益，因此使用PayPal收款还有一个问题是账户很容易被冻结，这带来生意上的一定风险，更有一些不良买家利用PayPal这种特点，对供应商进行恶意和无理的投诉，通常供应商为了避免更大的损失，往往会做出让步，这些无理的投诉会使得供应商利益不断受到损失。
手续费：美金交易的费用在3.4%－4.4%（收款方承担），收到美金以后再兑换成人民币，以及美金之外的交易都是7.4%－9.6%，包括隐藏的费用（大概在4%左右），另外每笔收取0.3$银行系统占用费；提现到国内以美金进账，单笔一次35美金；提现到国内以人民币进账，收取1.2%的费用。
时间：3个工作日（付款方PayPal账户－－收款方PayPal账户－－银行），即时到账（付款方PayPal账户－－收款方PayPal账户）
3、西联尽管西联说的是手续费由买家承担，但是在外贸交易中，卖家也会损失一部分费用。比如说，卖家给客户报价美金，客户用西联汇了美金，接着西联做货币兑换后有50美金的汇率损失，那卖家实际收到了美金，这个时候卖家就要承担50美金的损失了。付款方的决定会直接影响手续费，可以通过银行卡汇款，也可以银行转账，还可以本人去西联业务窗口办理，费用根据汇款金额按比例收取；收款方可以本人去银行提款，也可以要求到银行账户。与PayPal相比较，海外客户并不太喜欢西联汇款，因为西联不需开立银行账户，收到款之后立马去银行提款，尽管简便快捷，但容易被不法分子利用。对于中国供应商来说，只能在指定银行（中国农业银行、中国邮政储蓄银行等）收款，国内收款网点相对较少。
手续费：1.5%－10%左右，隐藏费用非常高＋固定费用
时间：如果是收款方本人去窗口提款的话，是即时到账的，银行卡汇款的话一般是3天左右（需要买卖双方确认），银行转账的话一般是6－8个工作日。
4、交通银行和工商银行结汇账户专门收汇结汇的账户;无限额结汇，结汇没有手续费，不用购买额度，实时汇率，额度是自己填数据没有额度限制;工立的是银行账户，完全自己把控，合法合规，安全可靠，操作方便;办理流程不复杂，不用自己跑银行;支持PayPal和义乌个体结汇数据，结汇直接导后台数据即可免费申请额度;唯一的缺点就是和义乌个体一样不能付外币出去
主流跨境电商收款方式：
1、跨境电商B2B：WindPayer外贸收款账户（可使用全球收款账户，也可使用欧美韩本地收款账户）
2、亚马逊平台：P卡（Payonner）、CD卡（CurrenciesDirect）、PingPing金融、WindPayer、DTAS帝塔思、收款易skyee、香港银行账户、美国银行账户
3、速卖通平台：信用卡（分人民币通道和美元通道），WebMoney（简称WM），TT汇款，西联汇款，Qiwiwallet，巴西Boleto，SOFORTBanking等等
4、ebay：P卡
5、Wish：paypal，p卡，易联支付，联动优势UMP、WindPayer等
6、Lazada：P卡、WindPayer等
7、敦煌网：CreditCard，BankTransfer（GC银行转账或HSBC银行转账），WesternUnion，MoneyGram、WindPayer
8、新蛋网：paypal个人或公司账号等WindPayer
9、PayPal，stripe，adyen：p卡和WindPayer
确实，在近几年全球反避税、反洗钱的大形势下，香港许多银行都开始对离岸账户进行清理。据公布信息，从年到去年，全球离岸账户的数目下降了34%，CRS金融账户涉税信息交换的实施是大批账户被封停的主要原因，仅是去年，恒生银行清理/关停的离岸账户就超过1万个。在这种形势下，11月底前发生大规模离岸账户清退事件，也是极有可能发生的。（拓展：CRS是一个对税收居民金融账户信息进行交换的准则，旨在打击利用跨境金融账户逃避税的行为。目前已有93个国家/地区与中国CRS“配对”成功，几乎涵盖了所有“税务天堂”，如瑞士、开曼、百慕大、巴拿马以及香港等。与中国“配对”之后，会互换税务信息，也就是说，用户在“配对”国开设的离岸账户，其资金信息几乎会全部传回中国。）除了涉嫌洗钱和长期不活跃的“僵尸账户”被封停外，不少正常使用的账户也被无故封停。拥有离岸账户的外贸商家在收到海外汇款时，需要提供许多资料证明资金来源于正常贸易，而银行要投入大量的人力与时间成本审核每笔汇款。如果银行没有把控好资金安全的关口，被查出有资金有涉嫌洗钱等问题，那么银行将要面临上百万的罚款。为了规避风险，同时也为了降低审核成本，部分银行或会直接关停大批中小客户的离岸账户。毕竟，中小外贸企业的交易金额一般不会特别大，且存款时间短，银行对于这类业务一般不会过于热情，甚至会要求客户存款一定金额或购买理财产品，才能进行开户。
可以确定的是，离岸账户将来的趋势一定是越加严格，开户的门槛也会越来越高。那么账户被封停、又未成功开通新账户的外贸人接下来又该如何应对？或许有的外贸商家已经听或接触过第三方支付机构推出的电子离岸账户了。在大批实体离岸账户不断被封停的当下，这些由第三方支付机构推出的电子离岸账户，正以活跃的姿态出现在市场上。“电子离岸账户到底是什么”、“和传统实体账户有什么区别”、以及“电子离岸账户是否安全”，想必是大多数外贸人对离岸账户最想了解的问题。实际上，第三方支付机构所推出的电子离岸账户，其实也属于银行的跨境收款产品，用户的贸易资金走的依然是银行的收款通道。和传统离岸账户不一样的是，银行提供收款通道，第三方支付机构则负责前端的资料审核和门槛把控，审核用户资金是否为正常的贸易资金，审核通过后再把银行提供的电子离岸账户下放给各个用户。这种合作方式的好处在于，首先银行方可以节省许审核时间和成本，第三方支付机构负责中小外贸企业的门槛审核，但不接触资金，贸易资金在银行端口进行处理，从而保证用户资金安全。其次，银行不再点对面对接多个用户，而是与第三方支付机构点对点对接，开户、审批、入账等流程效率明显提高，这也是为什么电子离岸账户的开户周期、审核周期、资金入账等时间会快很多。
对于外贸人而言，电子离岸账户带来的好处是不用亲自去到香港面签、无需购买理财产品、无开户费用等，并且第三方支付机构会对电子离岸账户进行日常维护，正常贸易的用户不必再担心离岸账户哪天会突然被无故停封。相对的，为了保证资金来源安全，用户在申请电子离岸账户时，需要提供营业执照、贸易订单、物流凭证、invoice等较多资料，证明资金来源于正常跨境贸易。不同的支付机构需要的审核资料略有不同，不过一般都能在正常贸易过程中获得。按目前的状况来看，离岸账户的形势会越来越严峻，仍能正常使用账户的外贸商们且用且珍惜，毕竟账户突然被停封的情况时有发生。较为稳妥的方法，还是准备一个备用账号以备不时之需。而打出安全、便捷的电子离岸账户，在这种局势下是否能打出一番天地也十分值得期待。不可否认的是，在目前难开户、易关户的大环境下，身兼多种优势的电子离岸账户将会吸引到越来越多外贸人的
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