来源：中国银行保险报
作者：李林鸾
3月30日，中国邮政储蓄银行发布年年度报告。年报显示，年，邮储银行实现营业收入.62亿元（中国企业会计准则，下同），同比增长11.38％；净利润.32亿元，同比增长18.99％；中间业务收入.07亿元，同比增长33.42％。截至年末，邮储银行不良贷款率0.82％，较上年末下降0.06个百分点；拨备覆盖率.61％，较上年末上升10.55个百分点。
融入和服务经济社会发展大局
全面推进乡村振兴，国家有要求、人民有需要、市场有空间。邮储银行紧抓乡村振兴战略机遇，加快推进农村信用体系建设，探索基于农业农村大数据的主动授信机制，推动小额度、广覆盖、纯信用的线上服务模式，致力打造服务乡村振兴数字生态银行。数据显示，截至年末，该行涉农贷款余额1.61万亿元，占全部贷款的四分之一；建成信用村19.08万个，评定信用户.64万户。
在最具活力的中小微企业中间，邮储银行广泛对接税务、发票等外部数据，发展线上贷款应对“短小频急”的融资需求；与全国中小企业股份转让系统有限责任公司、北京证券交易所签署战略合作协议，助力“专精特新”企业成长。数据显示，截至年末，该行普惠型小微企业贷款余额9,.02亿元，为超过万户普惠小微客户送去金融活水。
在国家区域重大战略和区域协调发展战略的核心区，邮储银行围绕供给侧结构性改革，持续加大“两新一重”、先进制造业、专精特新“小巨人”企业等重点领域的资源投入，全力服务国家战略。数据显示，截至年末，邮储银行公司贷款余额2.25万亿元，较上年末增长13.96％；制造业中长期贷款增长42.72％；服务国家级专精特新“小巨人”企业超过1,家；民营企业贷款新发放占比提高4.70个百分点。
年，邮储银行在发展绿色金融方面亦亮点频频——对标国际准则，正式采纳负责任银行原则（PRB），成为气候相关财务信息披露工作组（TCFD）支持机构，不断提升环境与气候相关信息披露质量；积极申请碳减排支持工具，重点支持清洁能源、节能环保、碳减排技术等重点领域的发展；创新可持续发展挂钩债券融资计划、可持续发展挂钩贷款等产品；全面强化“金睛”信用风险监控系统在环境气候风险管理中的应用，推动家企业客户完成碳核算；累计成立碳中和支行、绿色支行和绿色金融部门等绿色金融机构10家。数据显示，截至年末，邮储银行绿色贷款余额.94亿元，较上年末增长32.52％；绿色债券投资余额.14亿元，绿色债券承销规模68.50亿元。
新市民是城市未来发展的重要力量，服务好新市民金融需求，对激活城市发展活力具有重要意义。邮储银行高度重视新市民群体服务，于3月28日发布了新市民金融服务方案，为新市民群体提供高质量的综合金融服务，提高新市民金融服务的可得性和便利性，助力新市民通过善用金融，畅享美好生活。
AUM年增超万亿元
管理个人客户资产（AUM）被视为银行零售金融竞争力的核心指标。数据显示，截至年末，邮储银行服务个人客户6.37亿户，AUM年增超万亿元，总规模达12.53万亿元，同比增长11.40％。
邮储银行发展零售金融具有天然的禀赋优势。在银行业普遍认识到零售业务的重要性、加速布局的同时，邮储银行是如何保持并巩固自身优势的？从该行年报中，或可窥见一斑。
邮储银行董事长张金良在年报致辞中表示，邮储银行通过“结网、强链、拓圈”，打造“场景+”的开放银行模式。“结网”，即线下近4万个网点和线上渠道交织互补，既是“百姓身边的银行”，也是“百姓手边的银行”。“强链”，即完善战略客户、同业客户、机构客户、中小微客户分类分层服务体系，升级专业化经营体系，形成客户全旅程、全渠道、全链条服务模式，助推产业链供应链稳定循环，优化升级自身“价值链”。“拓圈”，即线上推进零售业务数字化转型，线下构建“网点+商圈”特色商业模式、打造金融同业生态圈，拥抱客户、发现触点、搭建场景、建设生态，将金融产品与服务嵌入到客户的生产生活。
集约化运营模式是大型银行降成本、提效率、防风险的有效解决方案，转型时不我待。值得 得益于持续深耕零售，邮储银行个人银行业务占营收比重近七成。数据显示，年，邮储银行个人银行业务收入.55亿元，同比增长11.99％，占营业收入的69.60％，同比提升0.38个百分点。
资产质量持续保持行业领先
强大的风控能力是商业银行驾驭不确定性的核心竞争力。对于邮储银行来说，干净的资产负债表、良好的风险管理以及优异的资产质量一直是该行的投资价值所在，也是该行的亮丽“名片”。
年，邮储银行加快推进资本管理高级方法建设，确立风险模型全生命周期管理机制，有效提升风险成本、资本精细化计量能力；积极吸纳金融科技复合背景人才，打造专业实力过硬队伍，智能风控体系更加完善；深入开展高风险领域排查，做深做实全流程管理，筑牢资产质量的堤坝。
得益于有效的举措，邮储银行始终保持了优异的资产质量。数据显示，截至年末，邮储银行不良贷款率0.82％，较上年末下降0.06个百分点；拨备覆盖率.61％，较上年末提高10.55个百分点，风险抵补能力持续提升；核心一级资本充足率9.92％，较上年末提高0.32个百分点，资本充足率14.78％，较上年末提高0.90个百分点，资本实力不断增强。
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