信用卡新规发布后，各大银行也在主动调整相关政策，有的银行已经开始限制持卡人的信用卡持有数量。
撰文
张浩东
出品
支付百科
随着整体增速放缓，信用卡行业越来越转向存量竞争，合规发展的背景下，银行也在加强对信用卡业务的管理。01
最多持有5张近日，「支付百科」注意到，中国邮政储蓄银行发布了关于调整邮储银行信用卡卡片持有数量上限的公告，称为了更好地保障用户的用卡安全，邮储银行拟自年2月16日起对信用卡的持有数量做出调整。公告内容显示，同一客户在邮储银行持有的信用卡有效卡片数量上限为5张（含5张），如果持有的信用卡数量已达上限，将无法再成功申请新卡。用户可以通过销卡的方式，将名下有效卡片数量降至5张以下（不含5张），再次尝试申请，在法律法规允许的范围内，中国邮政储蓄银行保留针对本规则的变更、调整及解释的权利。从此次邮储银行发布的公告内容来看，控制用户持有的信用卡数量成为重点，邮储银行也做出了明确的限制，这意味着用户在邮储银行持有的信用卡数量最多为5张。邮储银行外，中信银行此前也根据银行卡的管理规定，为了用户名下信用卡账户的安全管理，发布过关于调整中信银行信用卡卡片持有数量的公告，对信用卡的持有数量做出调整。同一客户在中信银行持有的主卡及附属卡有效卡数量合计上限为10张（含10张），如已达上限数量，则该年度内换卡、卡片升降级及新的信用卡申请将被拒绝。此外，同一客户每年度更新卡片（含新批卡、换卡、升降级）次数合计不超过10次（含10次），如已达上限次数，则该年度内换卡、卡片升降级及新的信用卡申请将被拒绝。尽管各家银行当前对同一客户信用卡卡片持有数量上限的规定有所不同，并且发布相关公告的银行也不算多，但不难看出，银行方面已经释放出管控信用卡数量的信号。02
信用卡管控趋严在很长一段时间内，银行一直将信用卡发卡量作为指标，信用卡发卡总量快速上升，包括工商银行、建设银行、招商银行、中国银行、农业银行在内的多家银行信用卡发卡量均突破了一亿规模。银行为了追求发卡量，争抢优质客户资源，以高额授信等方式吸引用户办理信用卡，使用户实际获得的授信额度高于自身经济能力，而在一般情况下，信用卡授信额度应由发卡银行根据用户收入水平、信用记录等因素来设定。因未严格执行总授信额度管理制度，曾有多家银行收到银保监会开出的罚单，信用卡总授信额度管理制度的执行情况也是信用卡业务监管的重点。由于银行前期在信用卡业务方面的快速发展，低门槛甚至无门槛批卡，导致一人持有多张信用卡的情况十分普遍，大量持卡人信用卡出现逾期，信用卡发卡量爆发式的增长也给信用卡行业带来了一定的隐忧。前不久，中国银保监会制定了《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知（征求意见稿）》，《通知》要求银行不得直接或间接以发卡量、客户数量、市场占有率或市场排名等作为单一或主要考核指标。在强化治理信用卡过度授信方面，《通知》提到，部分银行信用卡授信管控不审慎，不能严谨评估客户的资信状况，造成过度授信等问题，加大经营风险，不合理推升客户杠杆水平。早在年10月份，银保监会就对信用卡业务检查中发现的问题进行了通报，涉及授信额度、交易管控以及分期业务等多个方面。针对银行目前在信用卡业务上的不合规现象，银保监要求各大银行应当增强风险意识，不能单纯的追求效益，而是应当使信用卡业务回归本源。除了在信用卡授信上没有严格把关外，有的用户在同一银行持有信用卡数量过多，根据规定，同一银行多张信用卡额度是共享的，并不会将额度叠加，而过多的信用卡数量会造成资源浪费，也不利于银行系统管理，从邮储银行的措施来看，未来也许会有更多的银行采取限制。
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