白癜风有治愈的吗 https://m.39.net/pf/a_4528255.html文：周周中国一直都是世界储蓄大国，尽管在网贷盛行的今天，许多人已经成为了卡奴、房奴，但中国的储蓄大国地位依然很稳固。为何中国的储蓄率会如此之高？这和中国的传统文化有很大的关系，中国有五千年的历史文化传承，自古就有勤俭节约的文化。而且银行有完善的监管制度，把钱放到银行里比较安全，还有利息可拿。此外，不少民营银行也推出了高息存款，而靠档计息便是其中之一。但是今年，我国的储蓄率一直在下降。是什么原因造成的呢？是不是说储户已经开始不喜欢存钱了呢？据调查发现，随着资管新规过渡期的结束，各大银行都在加速清算其自身的保本保息产品。到目前为止，多家银行的“保本保息”产品已经清仓。与此同时，“刚性兑付”这四个字在市场中已经不再存在，这也意味着未来投资风险由投资者自己承担。紧接而来的是，“靠档计息”这一类存款产品也将从年1月1日正式取消。什么是靠档计息？举个例子，一个人有10万元的现金，他打算存两三年。存三年当然是最好的，毕竟利率会更高。但是，人们也担心，如果在一、两年内使用，这笔钱将转化为活期存款的利息，利息将大大降低，人们可能会为了保险而选择两年定期存款。但是靠档计息就解决了这一难题，选择三年的存款，在第三年时想取出存款，也可以按照两年的利息来计算。假如说“靠档计息”产品正逐步退出历史舞台，那么另一种存款方式的利率也随之消失，即“大额存单”。许多人在存钱的时候都会选择“大额存单”。大额存单的利率要高于一般定期存款。过去，中小商业银行的3年期存贷款利率在4.7%左右。这就是说，如果你有40万的存款，你每年可以挣元。但大额存单发行门槛较高。大额存单最初的存款限额是30万，后来是20万。大额存单是一种特殊的存款业务，比一般存款利率高出40%左右。并且大额存单的利率主要和存款期限相关，通常期限越长，利率就越高。在此之前，即使是“四大行”的大额存单的最高利率都在4%以上。但从近期农行、工商银行、建行的数据来看，三年期大存单利率普遍低于4%，最高也仅为3.98%。很明显，存款利率超过4%的完全“消失”了。很明显，居民存款的减少与存款利率的调整有关。据中央银行统计，超过半数的中国家庭根本没有储蓄，这意味着至少有7亿人要“中招”。那么，为什么越来越多的银行存款利率不再高于4%？一是互联网金融平台的高利率创新储蓄产品被停售拉下，二是各银行对客户储蓄产品的存款利率也有所下调。为什么呢？今年3月央行发布的《关于加强存款利率管理的通知》中，除了强调对结构性存款的监管外，还提出了另一类存款产品，即按档计息，提前支取的定期存款产品。此前，在各国举办的第四届互联网金融论坛上，担任中央银行金融稳定办公室主任的孙天琦曾强调，具有流动性特征的创新网络金融服务平台发行的储蓄产品与传统存款产品是不同的。这种通过网络金融服务平台进行网络营销的行为属于非法金融活动的“无照经营”，应当纳入金融监管体系。剑走偏锋推高了利率对储蓄产品，扰乱了市场经济体系的利率对储蓄产品，吸收储蓄和提高流动性带来安全风险，高风险产品带来的风险增加了银行资产端的风险性，上述所有现有网上银行存款产品的形式问题，蚂蚁下架存款产品是一个警告。中国社科院副院长曾钢也表示，监管部门决定向银行销售高利率产品是叫停这一产品的主要原因。一方面，这将有助于增加银行机构债务方面的可靠性，另一方面，这将有助于进一步降低银行机构债务方面的成本。在网络时代，对商业银行稳定经营、降低实体经济成本，都有着非常重要的现实意义。对存款者来说，不要盲目地被高利率所“诱惑”。在这个快速发展的时代里，每个人都应该提高自己的收入水平，仅仅依靠银行存款实现“躺赚”是不现实的。面临银行的重大调整，当你不确定你的钱能存多久的时候，试着选择最安全的时间。你做过长期定存吗？欢迎留言讨论！
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