说到零售型银行，市场总会想到招商银行和平安银行，其实从业务占比来看，邮储银行的零售属性有过之而无不及。年上半年，邮储银行个人业务营收占比高达71.95%，远超招行与平安银行同期的54.48%和55.9%。
当然，与招行、平安银行在激烈的竞争中主动拥抱零售并作出成绩相比，邮储银行更多地是网点资源禀赋使然，具有独特性和不可复制性。
对大众而言，邮储银行最大的印象标签便是网点众多，且深入到县乡各个角落，几乎随处可见。截至年6月末，邮储银行合计营业网点个，远超第二名农业银行的个（年末数据）。
不过，邮储银行营业网点中，自营网点仅有个，占比不足20%，其他均为邮政集团所属的代理网点。代理网点主要以代办个人业务尤其是储蓄类业务为主，代理网点占比超过80%，自然造就了邮储银行“零售强、对公弱”的业务结构。
同时，由于大量依赖代理网点，也使得邮储成本结构中产生了一项“代理费”，推高了成本收入比。上半年，储蓄代理费支出.67亿元，在业务及管理费中占比高达53.8%，受此影响，邮储银行成本收入比高达53.21%，远超商业银行28.85%的平均值。
独特的网点资源结构，造就了邮储银行的差异性，也拓展了邮储银行的发展潜力。
让我们先从年末的一则热点消息说起。
年12月18日，知名价值投资者、芒格家族资产管理人李录以4.23港币/股的价格买入10.06亿股邮储银行港股股票，随后又在年1月补仓2.68亿股，一度引发市场对邮储银行的
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