引言
对于大部分中国人来说存钱应该是刻在骨子里的意识。特别是我们走过那些艰难时期，更知道存钱的重要性，而对于百姓来说，选择存钱时，除了安全性以外，最重视的就是利息了，因为利息的高低直接决定自己存款收入，不同银行不同存款产品的利息也存在差异。
尤其是在存款本金较大的情况下，即便是不起眼的利息差异也能带来较大金钱数额的变化。以现在国内的存款利率水平来看，定存年利率达4.5%应该算是较高水平，但问题是现在却很少有人办理这种存款，这也让银行员工一度感到十分不解，现在的储户为什么如此挑剔？
现在银行赚钱已经是人尽皆知的秘密，比如工商银行作为宇宙第一大行每年的盈利都非常可观，其他银行虽然没有工商那么强的赚钱能力，但是收入也是其他行业无法与之比较的，这也导致国内有越来越多的银行出现，也加剧了这一行业的竞争。
不同于国有大行，民营中小型银行在百姓心里的信任基础不强，再加上影响力不够，他们想要吸引储户就需要使出更多的手段，现在银行市场竞争激烈，中小型银行为了能新储户存款就需要拿出利率上的诱惑，但令人意外的是现在定存4.5%的利率储户都不愿意存了。
很多人认为可能是这些储户对中小型银行本身就有偏见，但专业人士解释称，大家之所以拒绝这么高的利息诱惑主要源于三点因素。其一是中小型银行自身影响力的问题，在中国有工商、建行、邮政储蓄、中国银行、农业银行等多家知名大型银行。
他们的存款利率虽然不算可观，但大多都有国家背景，特别是在此前已经有过银行破产的先例之后，大家在利息和安全性的2选1中还是更倾向于安全性，毕竟选择银行存款的人本身就更保守谨慎，这些银行的利息虽然不高，但胜在安全。
但中小型银行则不同，他们储户规模一般没有强大的背景，随时都面临倒闭的风险，即便这些中小型银行也受到相关机构的监管，在出现倒闭后，储户也能得到50万以内的全额赔偿，但有些用户可能无法得到全额加利息的赔偿，而且即便能得到赔偿，这个过程也比较漫长。
其二是这种存款可能期限较长，通常来说利息越高，存款年限就越久，4.5%的定存年利率有可能属于5年期的定期存款。
对于大部分储户来说，大家选择在银行存款都更倾向于那些三年期定存，相比之下5年期时间过久，我们无法确保在这期间没有急用钱的情况，一旦中途取出这些定期存款则意味着利息全都白费，取出来的钱利息还是要按照活期存款来计算。很多人考虑存5年期的定存不确定性太强，所以还不如存三年期。
其三这种存款可能属于结构性存款。所谓结构性存款就是指储户在进行存款时有一部分资金其实并不是用来存储，而是用于参加理财投资的。
但理财投融资和存款最直接的差别就在于理财投资可能有赚有赔，赚了倒是好事，一旦赔钱，则意味着储户在银行的投资给自己造成了亏损，很多人到银行其实都希望选择那些保守的定期存款，所以这种有赚有赔概率的结构性存款即便给出4.5%的年利率也很难令大家感到满意。
更何况现在有一些股份制银行对三年期限的定存也给出了3.98%的利息，而且还能做到月付利息，如此算下来一年利率率也能达到4.2%。
对于储户来说，每个月都可以领到利息，在一定程度上也能改善自己的生活质量，这种看得见摸得着的盈利更容易让人感到安心。所以现在这种4.5%利息的定存之所以不受欢迎，并不是因为大家对这个存款利率还不够满意。
结语
而是因为大家清楚这种存款水平不可能是我们最理想的存款产品，而过于贪图利一些则意味着要损失些什么，要么是存款的安全性，要么是存款的风险性。总而言之，在这种经济局势动荡的背景下，大家更希望让手中的钱稳赚不亏，所以有些银行存款利率虽然没有达到非常可观的水平，但至少让大家能够更放心一些。
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