从星星之火，到燎原之势，中国城市在时代洪流的激荡中不断焕发新的生机与活力，这背后，离不开数以亿计跨区域迁徙流动的“外来者”。
他们见证了城市的繁华蜕变，也参与了城市的“新颜”建设，逐渐从异乡人的疏离变成新市民的融入。
而今，新市民群体日益壮大，规模已经多达三亿人。如何让这三亿新市民褪去漂泊感、实现“安居梦”？银行业在探索破解的“良方”。
痛点何在？
“居有暖屋四季春”是多数人向往的生活。然而，对于大多数新市民而言，却是可望而不可即的。
据央行、银保监会联合印发《关于加强新市民金融服务工作的通知》（以下简称《通知》），新市民主要是指因本人创业就业、子女上学、投靠子女等原因来到城镇常住，未获得当地户籍或获得当地户籍不满三年的各类群体，包括但不限于进城务工人员、新就业大中专毕业生等。
从《通知》勾勒的新市民画像中不难看出，新市民中，进城务工人员职业以短期或临时工居多，收入不稳定，而新毕业大学生的收入水平低、流水短。
“收入不稳定，缺乏抵押物，被传统金融服务忽视。”国海证券()夏磊表示，一方面，新市民多采取灵活就业，没有稳定的工作岗位，平均在一个岗位的工作时长只有半年，很难提供稳定的收入证明，个人信用信息缺乏，授信研究困难。另一方面，一些新市民由于本地资产不足，缺少有效抵押物，非传统金融机构“优质客群”。
再从新市民的地域分布来看，新市民规模的梯度分层较为明显。据兴业研究测算，超一线城市新市民规模最大，其中深圳有万人，上海则以万人紧随其后；一线城市的新市民数量大多集中在~万左右；至于二线城市的新市民，规模大都在~万之间，三线城市则在万以内。从新市民总体数量来看，城市规模越大，新市民的数量也相对越大。
而这些一线及二线城市，房价水平普遍较高，买房对支付能力有限的新市民而言压力重重。租房本是解决住房困局有效路径，却存在租金上涨、连续性差、中介欺诈等隐忧。
如何解决？
那么，这一痛点如何解决？银保监会首席检查官王朝弟认为，在解决新市民金融服务的过程中，关键要掌握这些新市民的基础信息和金融服务的具体需求。
聚焦三亿新市民金融服务痛点，针对新市民购房信贷需求，《通知》支持商业银行因城施策执行好差别化住房信贷政策。鼓励商业银行充分运用信息技术手段，多维度科学审慎评估新市民信用水平，对符合购房政策要求且具备购房能力、收入相对稳定的新市民，合理满足其购房信贷需求。
围绕新市民的租房需求，《通知》支持商业银行依法合规为专业化、规模化的住房租赁企业提供信贷支持，降低住房租赁企业资金成本，助力缓解新市民住房压力。
为激发辖内银行机构的内生动力，切实提升新市民金融服务的针对性和有效性，多地银保监局发布专项行动方案，细化新市民金融服务举措，解决“瓶颈”制约。
北京银保监局从打破数据壁垒入手，提出在依法保护个人信息的前提下，使用大数据为新市民“精准画像”，实现新市民金融服务广度和深度“双提升”。
福建银保监局将开展新市民住房信贷需求助力行动，对于受疫情影响暂时无法按期偿还的安居贷款，鼓励银行业金融机构结合客户受影响情况，给予新市民一定期限的延期还本安排并免收罚息。
重庆银保监局印发《金融支持新市民安居乐业实施细则》指出，相关银行应大力发展住房储蓄业务，以“先存后贷”、“恒定低息”的特点降低购房信贷成本，精准满足新市民中远期购房的融资需求。
抢滩布局
做好新市民金融服务，对畅通国民经济循环、构建新发展格局、实现高质量发展、推进以人为核心的新型城镇化具有重大意义，也是推进金融供给侧结构性改革、满足人民对美好生活向往、促进全体人民共同富裕的必要举措。
同时，新市民金融服务也为银行业带来新的发展机遇。“考虑到3亿新市民的庞大基数，如果银行积极配合落实、年内或可撬动万亿信贷增量。”华泰证券()张继强称。
据了解，目前，在政策指挥棒的带动下，国有银行、股份制银行、城商行及农商行竞相布局，制定“一揽子”方案助力新市民“梦圆安居”。
建设银行发挥专业优势，探索打造长租公寓，已在合肥建成“怡源”、“佳源”2个长租公寓，面向新市民群体提供房源余套。
作为金融央企国家队，光大银行()将通过参与公租房、保障性租赁住房、共有产权房等保障性住房的建设和城镇老旧小区的改造工程，支持保障性住房健康持续运营，助力提升新市民的居住供给。
再来看徽商银行，这家万亿城商行对新市民购房实行首套住房贷款利率95折的差异化利率定价政策，减轻新市民房贷压力。
重庆农商行运用金融科技力量，积极对接公积金缴存、提取和贷款管理系统建设，扎实助推灵活就业人员参加住房公积金制度试点工作。目前，该行已累计为超过1.1万户灵活就业人员办理公积金缴存业务。
国海证券夏磊表示，解决新市民住房问题要靠建立租购并举的住房制度，金融服务新市民要依靠商业银行和保险机构两大部门，以推动保障性住房、租赁住房建设和实行差异化信贷政策为抓手，满足新市民安居需求。
“满足新市民公共服务需求涉及多方，金融服务只是解决新市民问题的一环。”夏磊补充道，新市民的具体界定、就业、创业问题还待配套政策跟进，也需要其他部门的配合。再从中央到地方，因地制宜，切实解决新市民的痛点，推动新市民真正融入城市。
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