文:周周
近年来,银行公布的数据显示,银行的储蓄率比之前有所下降,居民存储存款流失问题逐渐严峻。要知道,在之前,中国的居民储蓄率一直都偏高,很多人已经习惯了在存下一笔钱后放到银行去。
但是现在这种情况反而变了,之所以会这样,主要是因为现在银行的利率基本不高,特别是和社会的平均通胀率来比较更是为负,所以想要依靠存款来跑赢通货膨胀是不可能的,因此很多人不会把钱存进银行。
但对银行来说,银行并不是慈善机构,储户存进来的钱是银行赚钱的主要方式,所以很多银行会想尽一切办法来揽储,送米送油,甚至还会直接送钱。如果存的现金比较多,银行还会为你开辟专属通道。
所以,按道理来说,储户来银行存钱,银行是相当高兴的。但现在有些银行却开始“挑”客户了?
最近很多人去银行购买存款产品的时候,银行的工作人员都会问其是否在本地居住和工作,如果不是则不能购买该产品。听起来像是谣言,并且还有很多人表示疑惑,难道银行现在也开始“挑”客户了?
事实上,银行这么做并不是他们不想让外地人存钱,而是为了符合央行的新规要求。
去年央行修订的《商业银行法》规定,未经授权,地区性商业银行不得在其住所以外的地区开展业务。此外,今年央行关于互联网存款重组的文件再次强调,银行存款业务应以服务于机构所在地区的客户为基础。
正是由于央行的这一规定,一些当地银行在存款前必须询问客户的工作和生活地点。如果不在当地工作和生活,按照银行的规定是不接受存款的。
为什么要严格控制吸收异地存款?
在过去的几年里,一些当地银行为了揽储,不断吸收异地存款,这对存款市场的合理竞争造成了很大的负面影响,为了加强存款市场的管理,护住老百姓的钱袋子,所以取消了异地存款。
什么是异地存款?
简单地说,地方银行通过在没有设立实体网点的地市开立的账户吸收的存款。需要注意的是,通过手机银行、网商银行等线上渠道远程开设账户里的存款,并且没有在当地工作和生活,这才是异地存款。如果直接去网点开设账户,其存款就不是异地存款。可能这一点比较复杂,但也不难理解。
这对储户有什么影响?
如果地方银行严格执行央行的规定,想把钱存到非工作或生活所在地的地方性银行是比较困难的了,不管是线上还是线上,都会被堵死,存钱只能去当地银行存取。
当然,可以选择将钱存入全国性银行。由于央行的这个规定只针对于地方性银行,所以全国性银行还是可以接受异地存款的。那么,我们国家的哪些银行属于全国性银行呢?
首先是六大银行,建、工、农、邮、交和中国银行。这六家国有银行的资本和实力雄厚,安全性自然也高一些,在全国各地也都会有网点,办理各种业务还是相当方便的。
其次,有12家股份制银行:招商、浦发、中信、中国光大、华夏、中国民生、广发、兴业、平安、浙商、恒丰和渤海。这12家银行的资产质量都很良好,这都符合相关的需求。
最后则是一些无实体网点的,并且在线上开展业务的银行。这类银行主要集中在民营银行,业务办理没有区域限制。但是在存款前要小心,因为并不是所有的民营银行都符合要求。
虽然仍然可以把钱存入本地银行或全国性银行,但选择要少很多了。并且地方性银行的存款利率要比全国性银行高,如果不把钱放到这类银行中,对储户来说,也是一大损失。
此外,对于已经将资金存入外地地方性银行的储户来说,目前影响不大。一旦钱已经存入银行,银行肯定会支付利息,存款到期时肯定可以提取。但是,不能增加新的存款了,到期后也不能续期了。